Процесът на сливане на банковите единици направи нова стъпка напред с интеграцията на Caixabank и Bankia. В тази нова вълна от сливания ще настъпят промени в банковото дело. Не само по отношение на структурата на банките, но и в отношенията с клиентите и в технологични аспекти.
Сливането на банкови субекти е нещо, което вече започна в Испания с пукването на балона с недвижими имоти. Целта на този тип операции е да създаде по-големи, по-ефективни банки, които по-добре да се противопоставят на възходите и спадовете на икономическия цикъл.
Икономическите ефекти, причинени от пандемията COVID-19, са опустошителни, което се усеща и в банките. И факт е, че банкирането е тясно свързано с различните фази на икономическите цикли.
Не трябва да забравяме въздействието на лошите дългове в икономическите кризи. По този начин нивата на престъпност могат да се увеличат значително в резултат на икономическия колапс, причинен от пандемията. Следователно, изправени пред силен ръст на необслужваните заеми, има вероятност много банки да трябва да извършват рефинансиране, за да избегнат фалит.
Друг аспект, който също е оказал отрицателно въздействие върху банковия сектор, е, че централните банки са взели решение да запазят лихвените проценти на нула за дълъг период от време. Всичко това означава, че рентабилността на банките страда значително.
Пътят към сливанията на банки
По този начин сливането между банките се представя като страхотен отговор на този спад в рентабилността в банковото дело. По този начин банковите акционери ще видят увеличаване на рентабилността, докато предприятията възприемат по-големи структури и намаляват разходите в търсене на по-голяма ефективност. По-точно, пътят към по-голяма ефективност ще доведе до банките да премахнат дублирането и да търсят съюзи с други образувания и компании от финтех сектора.
Но какви банки ще възникнат от новите сливания? По-големите образувания ще бъдат родени от тази вълна от операции, но с по-малка търговска структура. Това ще означава затваряне на офиси и, за съжаление, унищожаване на заетостта в очевидно неблагоприятен глобален икономически контекст.
Технологични последици
Неизбежно е да се говори за сливания на банки и да се игнорира ролята на fintech. Банките, които възникват от тези нови интеграции, ще поемат повече от решен ангажимент за автоматизация на своите процеси. По този начин, при общество, в което се налагат технологични иновации, трансформацията на банковото дело е неизбежна.
Всъщност разпространението на използването на смартфони е ключово в отношенията между банките и техните клиенти. Все повече потребители имат банкови приложения на телефоните си. Нека не забравяме успеха на приложение като Bizum, широко използвано за малки парични преводи и без начисляване на такси.
Обществеността все повече оценява тези нови, лесни за използване приложения, които ви позволяват да получавате такси и да извършвате плащания без разходи. Следователно банкирането ще трябва да се преоткрие и да следва модела на финтех компаниите.
По-точно новите технологии, прилагани за финансиране, ще бъдат централен елемент за банковото дело. За това ще е необходимо банките да имат лесни за ползване интерфейси и да опростят процесите.
Връзка с клиенти
Освен въздействието на технологиите върху банковото дело, много граждани се чудят как сливанията ще повлияят на личните им финанси. Ще трябва ли да плащат нови комисионни? Ще могат ли да отидат в обичайния ви офис? Как ще се отрази на вашите заеми? Ами банковите ви сметки?
Нека започнем с проверка на сметки. Ако новата организация предлага по-добри условия, те ще бъдат приложени незабавно към клиента. Ако обаче условията не са благоприятни, потребителите на банкови услуги ще разполагат с два месеца, за да отменят безплатно банковите услуги. По отношение на IBAN кодовете, когато се раждат нови банкови субекти, номерата на текущите сметки ще се променят автоматично, но без разходи за клиентите.
Със сигурност много клиенти са загрижени за ефектите, които сливанията могат да имат върху техните ипотеки. Е, новите субекти няма да могат да правят промени във вече подписаните и договорени ипотеки. С други думи, условията на ипотечните заеми ще останат непокътнати.
Банковата концентрация води до закриване на офиси и съкращения. Поради това може да се наложи много потребители да сменят клонове, както и промени в броя на наличните банкомати.
Повече от очевидно е, че сливанията на банки произвеждат промени на всички нива. Тези трансформации имат последици в националната и световната икономика, в структурата на самите образувания, в рентабилността, получена от акционерите, в използването на технологиите и в ежедневните взаимоотношения между банките и техните клиенти.
