Електронните пари са стойност или платежно средство, които се съхраняват в електронен носител. По този начин чрез тази система е възможно да се извършват транзакции, без непременно да се включва банка или друго финансово образувание.
Електронните пари, в своята най-широка концепция, включват всяка платежна система, която включва цифров носител. По този начин той включва наред с други предплатени карти, кредитни карти или електронни портфейли. Всички тези средства използват софтуер, в някои случаи хардуер и интернет връзка за извършване на транзакции. Почти всички от тях са широко използвани и известни на повечето хора.
По-ограниченото понятие за електронни пари се отнася до парите, изразени в битове (минимална единица информация в изчисленията). По този начин това е платежно средство, което няма физическа единица и неговите транзакции се извършват чрез размяна на битове, без да се използват сметки, монети или други конвенционални средства. Този тип пари също са наричани „електронни пари“, „цифрови пари“ или „кибер-валута“.
Как работят електронните пари
Електронните пари в най-широкия и най-известния си смисъл работят като виртуално платежно средство, но се изразяват и поддържат в общи парични единици (евро, долари и др.). Освен това те могат да се трансформират в пари.
Например, ако имаме предплатена карта от 1000 евро, знаем, че вече сме депозирали тази сума и можем да я използваме при транзакции, докато не покрием тази сума. По същия начин, ако ни дадат карта с квота от 3000 евро, тогава ще трябва да платим тази сума, плюс лихвата, която ни начисляват, всички изразени в евро.
В случай на строги електронни пари, стойността им се изразява и съхранява в битове. Когато издателят достави виртуални пари на човек, той ще достави електронен файл с набор от криптирани битове. Тези битове не са нищо повече от електронна информация, която се съхранява на микрочип, който може да бъде прикрепен към цифрова карта.
С (строгите) електронни пари транзакциите могат да се извършват незабавно и поверително чрез интернет, мобилен телефон или интерактивна телевизия. Транзакцията е от един чип на друг и не изисква посредничеството на банка или да има банкова сметка.
Стойността на електронните пари, емитирани от агент, ще зависи от доверието и приемането, които той намира сред своите виртуални потребители. Някои издатели са решили да подкрепят своите електронни пари в злато (като например e-gold) като начин да дадат на потребителите си повече увереност.
Предимства на електронните пари
Електронните пари имат важни предимства пред фиатните пари:
- Избягвайте разходите и риска, свързани с транспортирането и / или съхраняването на големи суми пари.
- Възможно е да програмирате чипа с електронни пари, така че да може да се използва само за определена дестинация, като по този начин се елиминира рискът от отклоняване, кражба или загуба. Така например е възможно да се програмира, че електронните пари могат да се харчат само в определен магазин. По този начин, ако изпратим някого да закупи материали, той няма да може да похарчи част от парите за други цели.
- В някои случаи е възможно да се извършват транзакции при пълна конфиденциалност и анонимност.
- Осигурява по-голяма свобода на агентите да извършват размяна.
Недостатъци на електронните пари
Съществуват и значителни недостатъци и рискове при използването на електронни пари. Описваме някои от тях по-долу:
- За централните банки е по-трудно да изчисляват паричното предлагане и следователно да провеждат парична политика.
- Предвид липсата на контрол, транзакциите с електронни пари могат да избегнат данъците с последващия спад в държавните приходи.
- Транзакциите в цифрова среда затрудняват определянето кой е компетентният орган за контрол и санкциониране на незаконни дейности.
- Ще се появят нови форми на електронна престъпност, които могат да бъдат по-сложни.
- Прането на пари, измамите и незаконните дейности по финансиране са по-склонни да останат незабелязани.
- Компютърни неуспехи или атаки могат да имат сериозни последици.
Бъдеще на електронните пари
Понастоящем използването на (строги) електронни пари е ограничено, но се очаква с течение на времето да нарасне. За да се възползваме от неговите предимства, ние вече трябва да проектираме механизми, които позволяват намаляване на рисковете и щетите.
Точно както в миналото смятахме за немислимо, че парите нямат златна подкрепа, днес трябва да се приспособим към идеята, че е възможно парите трайно да напуснат физическата си форма, за да се превърнат в цифрово платежно средство.
