Финансов съветник е лицето, което установява връзка с клиента, както при инвестиционни решения, така и при тези, свързани с операции.
Взаимоотношенията клиент-съветник са в основата на добрите финансови съвети, където клиентът е този, който има последната дума. При този тип съвети финансовите институции използват така наречените глобални продукти за управление като фондове на фондове (ETF) или профилирани фондове, където ролята на съветника е да определи рисковия профил на клиента, тоест да направи добро профилиране на клиента .
Ключово е да бъдеш добър финансов съветник да имаш солидна финансова база, която ще позволи, след получаване на голямо количество информация по множество канали, да я предадеш на клиента с точност, бързина и по ясен и прост начин.
С такова количество информация съветникът трябва да може да предвиди конкуренцията и информацията, която клиентът има, като препоръча продуктите, които най-добре отговарят на клиента, и предлага адекватна фискално-финансова рентабилност.
Изисквания за добър финансов съветник
Финансовите съветници трябва да имат много специфични качества, що се отнася до обучението. Обучението, необходимо за експертен финансов съветник, е разделено на три големи категории:
- Финансов: Солидната финансова база, необходима за консултиране на клиентите, е свързана с финансова математика, статистика и променливи, които могат да повлияят на поведението на активите (на общите финансови пазари) като тенденция или макроикономически показатели. Те също така трябва да разберат основните пазари за акции, облигации, деривати и валути.
- Фискален: Съветникът трябва да знае действащата данъчна рамка, както и данъците, които трябва да се плащат в тази държава или в други държави, ако той е международен клиент. Следователно трябва да знаете данъка върху доходите на физическите лица, данъка върху наследството, корпоративния данък и т.н. С всичко това съветникът трябва да може да извършва данъчно планиране, като взема предвид множество клиентски променливи.
- Юридически: Въпреки че в много случаи юридическите лица имат специфични отдели, които осигуряват подкрепа на съветниците, не е избягало, че те имат подходящо обучение в това отношение, защото той ще бъде този, който посредничи между правната консултация и клиента. Трябва да знаете например въпроси, свързани със SICAVS или конституцията на структурите на собствения капитал.
Има професионални акредитации на европейско ниво, където те ви подготвят за добър финансов съветник, като програмата EFPA (Европейска асоциация за финансово планиране), където ви подготвят за EFA (европейски финансов съветник) и EFP (европейски финансов плановик) акредитация.