Главница на заема - какво представлява, определение и концепция
Главницата на заема е главницата, която длъжникът получава от кредитора. Върху тази сума се изчисляват дължимите лихви.
Главницата е една от централните оси на заема, заедно с лихвения процент, който е цената на парите, и броят на вноските. Всички тези елементи позволяват да се определи графикът на плащане.
Всяка месечна вноска има два компонента: Финансовата амортизация (връщане на част от получения капитал) и натрупаните лихви. Последните се изчисляват чрез умножаване на лихвения процент по заема по остатъка от главницата, която остава да бъде платена.
Можем да видим какво е обяснено в следващата таблица за кредит от 15 000 щатски долара. Месечният лихвен процент е 3% и са насрочени шест идентични месечни вноски.
| Интереси | Плащане на главен | Дял |
Баланс |
|
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 1 | 450,00 | 2.318,96 | 2.768,96 | 12.681,04 |
| 2 | 380,43 | 2.388,53 | 2.768,96 | 10.292,51 |
| 3 | 308,78 | 2.460,19 | 2.768,96 | 7.832,32 |
| 4 | 234,97 | 2.533,99 | 2.768,96 | 5.298,33 |
| 5 | 158,95 | 2.610,01 | 2.768,96 | 2.688,31 |
| 6 | 80,65 | 2.688,31 | 2.768,96 | - |
| сума | 1.613,78 | 15.000,00 | 16.613,78 |
Изплащане на главница по заем
Когато структурира изплащането на главницата на даден заем, финансовият субект обикновено я разпределя в няколко периода. Плащането обаче може да бъде насрочено за еднократно изплащане.
Последното се случва например в американската система за изплащане на заем. Длъжникът плаща главницата на последната вноска, а през останалите периоди плаща само лихвите.
Френският метод обаче е по-разпространен, където всички шансове са равни. Формулата за изчисляване на месечното плащане е както следва:
C = Такса за плащане
V = Основно
i = лихвен процент за периода
Пример за изчисляване на главницата на заем
Нека разгледаме пример за изчисляване на главницата на заем. Да предположим, че имам дълг при лихва от 1% на месец. Ако приемем, че има пет вноски за плащане, всяка от 1236,24 щатски долара. Каква е сумата на кредита?
Като вземем за справка формулата на френския метод, можем да разрешим проблема:
(1+0,01)^5*0,01 = 0,0105
(1+0,01)^5-1 = 0,051
0,0105/0,051 = 0,206
1.236,24/0,206 = 6.000,01.
Така главницата на дълга е приблизително 6 000 щатски долара.
