Вселената на Roboadvisor не спира да расте. Откакто са родени в САЩ през 2008 г., тези видове инвестиционни продукти се разширяват. Но дали всичко това блести в злато?
Когато говорим за спестяване и инвестиране, и особено когато започваме, е лесно за нас да бъдем затрупани с информация, която не знаем. Появяват се много нови концепции като ETF или взаимни фондове. Можем да прочетем обещания на гурута, които продават курс, казвайки, че с техния метод ще забогатеете.
Не бързайте, месец преди или месец по-късно, в крайна сметка ще инвестирате. Или не? Може би това не е за теб, никога не се знае. Но е вероятно само заради инфлацията да съжалявате, че не сте инвестирали спестяванията си в рамките на 30 години.
Има много различни видове инвестиции, полезни консервативни методи, за да получите възвръщаемост на вашето богатство с малък риск. Но и други много по-рискови методи, при които можете да спечелите много пари, но което е равно или по-вероятно е да загубите инвестираното. На първо място, важно е да се знае връзката между рентабилността и риска.
Защо казваме всичко това? Защото знаем, че е трудно да се научим и лесно да се объркаме с толкова много термин. Ето защо в тази статия ще говорим за roboadvisor, връзката им с пасивното управление, някои съвети и за това е важно да направим добро сравнение на roboadvisor.
Пасивно или активно управление са roboadvisors?
Въпреки че убеждението, че roboadvisors са пасивно управление, е широко разпространено, това е неправилно. Защо? Виждате ли, като цяло можем да кажем, че има два вида управление: активно и пасивно. Обясняваме ви ↓
Активно управление или активна инвестиция е инвестиционният процес, чрез който управителят на инвестиционен фонд търси и избира финансови активи въз основа на собствени критерии и анализ, с цел постигане на по-висока възвращаемост от пазарната.
От своя страна, пасивното управление или пасивното инвестиране е инвестиционният процес, чрез който управителят на инвестиционен фонд ще взема инвестиционни решения с цел да не отмени тези решения в дългосрочен план.
Казано по-просто, активното име носи това име, тъй като от страна на мениджъра има непрекъснато движение за търсене на портфолио, което се представя по-добре. Междувременно пасивното управление носи това име, защото не прави нищо. Той е практически обезсърчен.
В този смисъл roboadvisor не седи неподвижно и не прави нищо. Мениджърът не прави нищо, защото няма човешки мениджър, но алгоритъм го прави въз основа на вашите предпочитания. Разбира се, нечовешкият компонент не означава, че не е активно управление.
Друг момент, който стана объркващ, е, че някои roboadvisors инвестират в индексни фондове (не всички), а индексните фондове са вид пасивно управление. Но от момента, в който промените състава на портфолиото. Тоест купувате и продавате индексираните според различни критерии, за да победите пазара, вероятно не правите пасивно управление.
и къде е проблемът? Никъде. Просто ви уведомяваме, така че мотоциклетът да не се продава и да знаете, че ще наемете. Всъщност е повече, ако roboadvisor (все още много млада индустрия) е в състояние да демонстрира своите добри резултати пред класическото пасивно управление, това ще бъде добра повратна точка за средния инвеститор.
Добър избор ли е roboadvisor?
Зависи. За какво? От вашите знания и вашето време, но главно от първите. Въпреки че в Испания има компании, които се справят добре, управлението на roboadvisor все още трябва да се подобри много. Не казваме, че го правят погрешно, просто че може да се подобри от гледна точка на активите и вида на портфейлите. Но, разбира се, roboadvisors са бъдещето на инвестицията, защото я правят по-ефективна и достъпна.
За човек с много финансови познания и известно време нямате нужда от roboadvisor. Но за човек без време и без достатъчно знания това може да бъде добър вариант. Ще плащате повече комисионни, но в най-лошия случай поведението на вашите инвестиции няма да бъде твърде различно от това, което бихте постигнали сами. Особено когато става въпрос за малки количества.
Също така може да бъде добър вариант за малка част от спестяванията. Има инвеститори с много напреднали познания, които инвестират малка част в roboadvisor, за да разнообразят и да не губят свободно време, управлявайки тази част от портфолиото.
В заключение те са добър вариант, зависи за кого, в зависимост от наличните знания и време.
Сравнете, сравнете и сравнете отново
Във всеки процес на сключване на договори или покупки винаги е жизненоважно да се правят сравнения. Сравнете, за да не плащате повече за същото, сравнете, за да избегнете измами, сравнете, за да останете с най-доброто обслужване на клиентите, най-доброто обслужване, най-високата сигурност, най-ниските комисионни и най-високата възвръщаемост.
И какво трябва да сравнявам?
- Сигурност и регулиране.
- Комисионни и свързаните с тях разходи.
- Поддръжка на клиенти.
- Ефективност на разходите.
- Видове активи, в които инвестирате.
- Данъчно третиране (не е същото да се инвестира в ETF, отколкото във взаимни фондове).
- Приложение, платформа и скорост на транзакциите.
- Автоматизация на вноските.
Да, много е да попитаме, но чрез сравнение не само ще осигурим най-добрия вариант за нас, но ще научим много по пътя.
Не се страхувайте да се обадите на поддръжка на клиенти, попитайте всичко, което искате, и ги подложете на тест. Това са вашите пари, не заслужавате по-малко. Не се срамувайте, ако искат клиент, борете се с него. Нито става въпрос за досадни, те имат работа и не е въпрос на загуба на време за компаниите, но не пестете от този баланс.