Банкирането с частични резерви е банкова система, при която банките държат част от депозитите на своите клиенти в резерви. Тази част е известна като парично съотношение.
При банкова система с частичен резерв банките не са длъжни да държат 100% от депозитите на своите клиенти в своите резерви. По този начин те могат да отпуснат част от депозитите, което им позволява да получат обезщетения и да възнаграждават спестители. Тази система се основава на предположението, че вложителите никога няма да изтеглят всичките си пари едновременно.
Банкирането с частични резерви позволява да се появи феномен, наречен банков мултипликатор. Банковият мултипликатор е ефектът от разширяването на количеството пари, което се случва, когато банка получи депозит и запази само малка част в резерв, оставяйки останалите. Заемайки парите, които са депозирани, банката позволява на двама души едновременно да имат едни и същи пари. Този процес се повтаря, когато получателят на кредита депозира парите си в банка. Ето защо паричната база не съвпада с паричните агрегати (M1, M2, M3 …).
Последици от банкирането с частичен резерв
Фракционният резерв предполага, че банките са изложени на постоянен риск от несъстоятелност, тъй като не могат да се справят с масово изтегляне на депозити. Когато възникне тази ситуация на масово изтегляне на средства, възниква така наречената банкова паника.
За да смекчи този продължаващ риск, системата за частичен резерв често разчита на заемодател от последна инстанция. Този заемодател е отговорен за вливането на ликвидност в банките в трудни ситуации, за да се избегне банковата паника. В повечето случаи заемодателят в краен случай е държавата чрез централната банка. Същата централна банка определя този процент от депозитите, които една банка трябва да съхранява в резервите си. Този процент се нарича паричен коефициент и е един от механизмите на паричната политика, достъпни за централните банки.
Банков резерв