Фракционният резерв е банкова система, която задължава банките да държат част от сумата на депозитите на своите клиенти като резерв. Те могат да се държат като ликвидни пари или като високоликвидни активи.
Фракционният резерв е система, основана на факта, че банките притежават малка част от парите на своите вложители, като се предполага, че няма да има съвместно искане на вложителите, които да искат всичките си пари едновременно.
По този начин също така се взема предвид, че не всички кредитори отпускат заеми едновременно, докато длъжниците не плащат всички едновременно. Всичко това позволява на банката да отпуска парите на своите вложители като кредити и заеми, но гарантира, че част от капитала е гарантирана от този резерв.
Поради тази система има паричен агрегат, по-голям от паричната база. Всичко това, защото банковият мултипликатор разширява количеството пари в обращение, което страната има.
Произход на дробния резерват
Произходът на дробния резерв датира от раждането на първите банки, които са емитирали хартиени пари. Те, които са родени през 1609 г., издават свои монети, за да се използват като валута.
По този начин, в средата на деветнадесети век, печатането на валута от банките доведе до хиляди образувания, които започнаха да издават банкноти, което доведе до съществуването на повече от 8000 различни вида банкноти, издадени от частни банки, както и от бизнеса. Практика, която, когато банката се провали, взе със себе си своите вложители. По този начин, губейки всичко. Ситуация, която по-късно доведе до криза, продължила от 1837 до 1843 година.
Тази криза принуди управляващите да приемат нова система, която гарантира подкрепа за банкнотата, както и стабилност и надеждност, така че банкнотата да може да се използва. За това се родиха централните банки. Банките, които са родени с намерението да подкрепят валутата, която издават, са единствените, които следователно могат да я издават. По този начин те трябва да са тези, които са отговорили на стойността на билета.
По този начин, също така прилагайки онази система за частичен резерв, която в крайна сметка направи централната банка отговорна за отговора на вложителя.
Как банката може да направи дробния резерв?
Банката има серия от продукти, които в зависимост от клиента служат за спестяване, натрупване и печелене на спестяванията на клиент.
Сред тези продукти банката има например продукти, които като фиксирания депозит задържат капитала на спестителя в банката, в замяна на възнаграждение за капитала, който наричаме рентабилност.
По този начин банката изплаща тази рентабилност на спестителя, в замяна на ангажимент, при който вложителят отпуска своя капитал на банката, като последната трябва да даде възвръщаемост, като я даде на трети страни. Всичко това, гарантиращо този резерв, който по закон те трябва да имат в касата си.
Освен това от разплащателните сметки имате задължението да спестите само част в брой. Следователно, ако отидем в банката и поискаме голяма сума пари, те ни казват, че ще разполагаме с тези пари след няколко дни. Тоест те нямат във физически формат.