Профилирането на клиента се състои в идентифициране на характеристиките на клиента за адекватни финансови съвети за неговите инвестиции и, от друга страна, така че да бъдат изпълнени както финансовите, така и жизненоважните цели на клиента.
През последните години успяхме да наблюдаваме бърз растеж на финансовата грамотност от населението на света. Все по-взискателният свят на финансовия сектор и финансовите пазари кара много хора да се информират и да инвестират време и пари, за да управляват инвестициите си, да работят и да знаят причината за последните финансова криза.
Както може да се види на графиката на Inverco, финансовите спестявания на испански семейства са променени от 1995 и 2000 до 2014 г. В резултат на много приватизации на публичния сектор, изброяване на много частни компании и предлаганата висока доходност поради пазарите на акции , паричните потоци се променят през годините.
Инвестициите в акции (идентифицирани с червения цвят - преки инвестиции-) се увеличават значително, към което също са добавени инвестиционни фондове (жълтият цвят - Институции за колективни инвестиции-).
Профил на клиент при инвестиране
Правилният съвет на клиента е от решаващо значение, поради което следващите точки трябва да бъдат много ясни, за да се идентифицират типа клиент (консервативен, умерен или агресивен) и бъдещите му нужди.
Готови ли сте да инвестирате на пазарите?
Един от най-големите брокери в света, eToro, направи инвестициите на финансовите пазари по-достъпни. Сега всеки може да инвестира в акции или да купи части от акции с 0% комисионни. Започнете да инвестирате сега с депозит от само $ 200. Не забравяйте, че е важно да се обучавате да инвестирате, но разбира се днес всеки може да го направи.
Вашият капитал е изложен на риск. Възможно е да се прилагат други такси. За повече информация посетете stocks.eToro.com
Искам да инвестирам с ЕтороТрябва да се вземат предвид множество променливи, като например предишния ви опит на финансовите пазари, времевия хоризонт на инвестицията или важността на целта, която трябва да бъде постигната.
- Изисквания за рентабилност: Трябва да се вземе предвид инвестиционната цел на клиента. Не е същото да инвестирате спестяванията за първия дом, отколкото да го направите за пенсиониране. В този случай трябва да се определи цел за рентабилност, която да съответства на ситуацията на финансовите пазари и на целите на клиента. За това трябва да се вземе предвид, ако клиентът иска да има непрекъснат доход в краткосрочен план (след като инвестира, клиентът възстановява парични суми - като заплата) или, ако не успее, иска да увеличи своя капитал в дългосрочен план.
- Толерантност към риск или отвращение:В този случай трябва да се вземе предвид максималната загуба, която желаят да понесат. Тоест загубата на покупателна способност. Също така трябва да се вземе предвид максималната нестабилност на възвръщаемостта (рискът, който трябва да се поеме). Като обобщение на насоките, следните финансови активи служат като ориентир:
- Изисквания за ликвидност: На този етап е необходимо да се знае точно какви нужди от ликвидност ще има клиентът в краткосрочен, средносрочен и дългосрочен план. Това зависи пряко от бъдещите нужди на инвестираните пари.
- Инвестиционен хоризонт: Срокът за инвестиция трябва да съвпада с инвестиционната препоръка, която търговските отдели посочват във досиетата на фонда. Обикновено има широк спектър от взаимни фондове, които инвестират в различни активи за различни условия. Ето защо е важно да се знае през какъв период от време се очаква да се получат определени възвръщаемости.
- Правни съображения: Понякога забравен от много инвеститори. Не купуването на оръжие, тютюневи компании или компании, които инвестират в определени държави, могат да бъдат примери за правни или специфични ограничения, които клиентът може да има.
- Данъчни съображения: Икономическо-финансовата рентабилност е от решаващо значение за извършването на цялостен съвет. В много случаи идват фискални реформи, които могат да определят за добро или за лошо получената възвръщаемост. Също така трябва да вземете предвид данъчните задължения на клиента или дори ако си струва да реализира капиталовите печалби преди или след данъчната година.
