Кредитната история е отчет, който описва най-подходящата информация за финансовия профил на физическо или юридическо лице.
Следователно това, което прави, е да предоставя информация, представляваща интерес за аспекти, свързани с платежоспособността на този, който ще поиска заем. По този начин субектът, който го предоставя, може да знае своята история на плащанията и да реши дали да отпусне парите или не. Можем да кажем, че това, което се стреми да измери, е нивото на риск на кредитополучателя.
Каква информация се появява в кредитната история?
Е, основно личните данни, като име и фамилия или адрес. Разбира се, договорените финансови продукти като заеми или кредитни карти. Освен това обикновено се появява информация за историята на плащанията и, което е по-лошо, по подразбиране. И разбира се, независимо дали сме в престъпните списъци, за които говорим по-долу.
Но също така трябва да знаете, че има поверителни данни, защитени от различните закони за личните данни, които не могат да се появят. Това зависи от всяка държава, но като цяло те ще бъдат тези, които не трябва да имат ясно отношение към целта на тези доклади. Следователно, ако смятате, че не трябва да има данни, най-доброто нещо, което можете да направите, е да попитате.
Как да имам добра кредитна история?
Въпреки че няма магическа формула, има поредица от препоръки, които също могат да бъдат приложени във всяка държава. Нека видим най-подходящите:
- Първо, винаги планирайте. Може да изглежда очевидно, но твърде много пъти забравяме да го направим. Никога не ангажирайте плащания, които няма да можете да извършите. Не говорим за несигурно бъдеще, което винаги ще бъде изкривено от риск, а от здрав разум. Ако имаме таван от 1000 долара, не можем да плащаме 900 на месец.
- Плащайте заемите си преди всичко. Тази препоръка може дори да изглежда нежелана, особено след кризата от 2008 г. Лошата репутация на банките стана глобална. Но все пак те решават дали да ви го дадат, така че не бъркайте кредитната си история със закъснели плащания.
- Счетоводството може да помогне. Вярно е, че не е необходимо да го знаете задълбочено, например когато ви учим как да отчитате заем. Вярно е също така, че обикновената електронна таблица може да бъде безценен инструмент.
Основният проблем, престъпността
Пазарът обикновено ни доставя всякакъв продукт, който можем да си представим. Този тип доклади не правят изключение и има няколко специалисти, които са посветени на изготвянето им. Можете да ги намерите в Интернет без проблем. Следователно, може би първата стъпка е тази, поискайте такава. Освен това в много страни тя трябва да бъде безплатна по закон.
Сега най-лошото, което може да ни се случи, е, че когато го поискаме, внезапно се появяваме в списък на неизпълнителите. Докато сте в него, кажете сбогом на искането на заем. Защото това е първото нещо, което банките ще разгледат. Разбира се, след четири години (в зависимост от държавата) той предписва и следователно, независимо дали е платено или не, вече не можете да се появявате в тях. Някои от най-известните списъци на неизпълнителите са показаните по-долу:
- Регистър на неплатените приемания (RAI). Испанско образувание, чието досие включва онези хора, които, приемайки някои платежни средства, не са пристъпили към изтичането му със споменатото задължение. Той е автоматичен, така че, например, ако ни върнат чек за неплащане, ние сме включени в него.
- Друг, също испански, е този, който принадлежи на Националната асоциация на кредитните финансови институции (ASNEF-EQUIFAX), които имат протокол за престъпления, който е най-обширен в цялата страна и един от най-консултираните.
- BADEXCUG, управляван от Бюрото за кредити на Experian и което предлага тази услуга на всички компании, които се придържат към нея.
- От друга страна, има и други, които са свързани с публичната администрация и които обикновено имат за свой главен мениджър различните имоти на всяка държава.