Планирането на нашите активи, като се мисли за дължината, е от съществено значение за гарантиране на икономическа сигурност в бъдеще. Установете добре какъв е нашият инвестиционен срок, имаме ликвидност за предотвратяване разходи неочаквани събития, пенсиониране илидиверсификация от нашите активи са само някои от необходимите мерки, за да знаете как да контролирате и насочвате икономиката си. По същия начин спестяване и производителност генерирани от него са два добавени фактора, които могат да отговорят на вашите бъдещи нужди.
Десет основни стъпки за планиране на лични финанси
Различни експерти по лични финанси са разработили финансов декалог, който може да помогне за планирането на финансите на всяко лице или семейна група:
1. Спестете в дългосрочен план
- Помислете за бъдещето си.
- Започнете възможно най-скоро.
- Включете спестяванията в семейния си бюджет.
- Създайте резервен фонд за сигурност.
- Възползвам се от сложна лихва.
2. План
- Строго определяйте какъв е вашият Родовата ситуация.
- Помислете за способността си да генерирате доход.
- Задайте си въпроса: Какви са вашите цели при спестяване?
- Съставете бюджет: Познавайте реалното си икономическо положение, месец по месец и наблюдавайте предварително въздействието, което големите решения ще окажат върху живота ви (да живеете като двойка, да имате дете, да сменяте апартаменти, да живеете в чужбина).
- Помислете за пенсионирането си: работете за здравословна ситуация, започвайки от 65-годишна възраст.
3. Намерете съветник
- Разчитайте на необходимата подкрепа на съветници и финансови организатори, на които имате доверие.
- Отидете при тях през целия инвестиционен процес.
- Изисквайте максимална информация и прозрачност.
- Помислете за търсене на банка, която управлявайте богатството си (за високи капитали).
4. Определете своя времеви хоризонт
- Инвестирайте въз основа на условията и риска, който можете да понесете.
- Не забравяйте, че истинският риск за спестител не е постигането на вашите цели.
- Имайте предвид в дългосрочен план, не бъдете поразявани от последните новини.
- Не пренебрегвайте своите доход.
- Контролирайте разходите си.
- Застраховайте риска от вашата икономика: предвиждайте непредвидени ситуации, които могат да потънат вашата икономика или тази на вашето семейство ( безработица продължителен, развод, злополука).
5. Разнообразете
- The диверсификация намалява риска.
- Използвайте различни активи, пазари и географии.
6. Поддържане на спешна ликвидност
- Спестете достатъчно, за да покриете непредвидени обстоятелства.
- Имайте тази ликвидност в случай на нужда, а не други инвестиции.
- Избягвайте свръхзадължеността.
- Гледайте лихвени проценти висока и / или променлива.
- Проверете Кредитни карти.
- Да се избегне Плащания фракциониран с висок интерес.
- Използвайте дебитни карти.
7. Бъдете дисциплинирани
- Прегледайте и динамично коригирайте портфолиото си.
- Намалете рисковите активи с течение на времето.
- Придобиване на основни познания по данъчно облагане: Данък върху доходите на физическите лица, ДДС, Социална сигурност, корпоративен данък, удръжки, бонуси, данъци и такси. Данъците и фискалната политика имат голямо влияние върху вашата икономика.
8. Периодично допринасяйте
- Поддържайте инвестиционния си план с течение на времето.
- Правете редовно вноски, повишавайте резултатите и намалявайте рисковете.
9. Правилно преценете резултатите
- Пожертвайте сигурността на кратката възвръщаемост за потенциала на дългосрочните резултати.
- Помислете за въздействието на инфлация, за това трябва да вземете предвид реален лихвен процент.
- Намалете данъчната си сметка.
10. Изберете правилните продукти
- Помислете, че инвестиционни фондове предлагат големи предимства, освен това (в испанския случай) прехвърляне между фондове не се облага с данък.
- Разнообразете и създайте a Портмоне.
- Отидете на продукти, регулирани от CNMV.