Кредитната система на дадена държава е съвкупността от кредитни институции, съставена от паричната власт на дадена държава или регион и кредитните институции.
Мисията на кредитната система като цяло е да действа като посредник между икономическите агенти, които предлагат и изискват пари чрез договори за кредит. И основната цел на неговото изграждане беше да се получи инструмент за анализ на механизмите на транзакциите и последиците от решенията, взети от кредитните институции и паричната власт.
Кредитната система дава възможност да се оцени ролята и ефектите на кредитните институции за техния контрол върху разпределението на кредитите и на паричния орган за контрола върху лихвените проценти.
Участници в кредитната система
Основните участници в кредитната система са следните:
- Паричен орган: Паричната власт е субектът, наречен централна банка с известна степен на независимост от правителството на дадена държава или регион, който контролира паричното предлагане на дадена валута и регулира лихвените проценти, които влияят върху кредитните проценти на кредитните институции, обикновено с цел контролиране на инфлацията.
- Кредитни институции: Кредитна институция е публична или частна организация, посветена на отпускането на заеми на трети страни. Има различни видове кредитни институции. Те се открояват сред тях:
- Банки: Това е финансова компания, която приема депозити от населението и създава депозити на търсене, известни като заеми; те предоставят и други видове финансови услуги.
- Спестовни банки: Това е вид кредитна институция, която предлага същите услуги като банка, с тази разлика, че спестовните банки имат основополагащ характер, поради което те трябва да разпределят част от дивидентите си за социални цели.
- Кредитни кооперации: Те са кооперативни дружества, чиято корпоративна цел е да обслужват финансовите нужди на своите партньори и трети страни чрез упражняване на дейностите на кредитните институции.
- Субекти за електронни пари: Те са институции, които издават пари, които се съхраняват във виртуален носител и които от своя страна се приемат като средство за плащане от компании, различни от емитента.
Растежът, сложността и диверсификацията на кредитната система породиха появата на други субекти, които също са посветени на финансирането на трети страни, предоставяйки им кредит, но без да могат да привличат депозити от посочените лица, тъй като това е дейност, запазена изключително субекти, посочени по-рано.
Дейности на кредитната система
Основните дейности на кредитната система са обобщени по-долу:
- Получаване на депозити или други възстановими средства.
- Заеми: потребителски кредит, ипотечен кредит, финансиране на транзакции.
- Финансов лизинг (лизинг).
- Платежни операции.
- Издаване и управление на платежни средства: кредитни карти, чекове, акредитиви.
- Предоставяне на гаранции и записване на ангажименти.
- Транзакции за собствена сметка на предприятието или от името на клиенти.
- Консултации на компании относно структурата на капитала, индустриалната стратегия и свързаните с тях въпроси, както и съвети и услуги в областта на сливанията и покупките на компании.
- Посредничество на междубанкови пазари.