Финансовата тежест е сумата от различните финансови разходи и амортизацията на капитала, отнасяща се до формализираните заеми и предстоящо изплащане.
С други думи, ние се позоваваме на сумата, с която физическо или юридическо лице трябва да се изправи, за да изплати главницата и лихвите по заемите.
От друга гледна точка финансовата тежест е процентът от текущия доход, който трябва да разпределим за заплащане на финансови разходи, независимо дали е на физическо лице или на компания.
Понятие, пряко свързано с финансовата тежест, е таксата, наложена от заемодател за използване на парите им. В допълнение, тази такса позволява на споменатия заемодател да получи определена доходност, предварително договорена преди формализирането на споменатия заем. Това за заемане на парите ви на външни лица.
Тази такса се състои от, в допълнение към разходите за изплащане на самия дълг, данъци, комисиони, лихви, както и лихви, натрупани от искове за неплащане.
Как се генерира финансовата тежест?
Както казахме, всяка ситуация, която поражда последваща задлъжнялост, е финансова тежест. Във връзка с това подготвихме списък с примери за продукти, както и за банкови услуги, които се отчитат за нашата финансова тежест.
По този начин следните дългови инструменти генерират тежест:
- Потребителски заеми.
- Ипотечен кредит.
- Кредитни карти.
- Кредитни линии.
- Автомобилни заеми.
- Банкови заеми.
- Кредити с държавни гаранции (CAE).
Както споменахме в началото, всяка ситуация с дългове е в тежест за нашата вътрешна икономика, както и за една компания, ако тя е заем за нея. Връзката, спомената в статията, може да бъде удължена с всеки съществуващ дългов инструмент.
Как се изчислява финансовата тежест?
Изчисляването на финансовата тежест е много важно. Много кредитни институции използват този показател, за да оценят кредитните операции със своите клиенти. В зависимост от натоварването, което имаме, банката ще вземе едно или друго решение.
Поради тази причина, за да го изчислим, трябва да направим следния процес:
На първо място трябва да извършим изчисление на формализирания коефициент на дълга, с който трябва да се сблъскаме. Тъй като искаме да знаем финансовата тежест въз основа на способността ни да плащаме, трябва да добавим и дълговете въз основа на месечното плащане, с което трябва да се сблъскаме. Например:
- Ипотечен заем / месец: $ 600 долара.
- Кредитна карта / месец: 1200 долара.
- Заем за кола / месец: $ 200 долара.
- Общ дълг / месец: $ 2000.
След като изчислим месечния си дълг, трябва да изчислим ликвидния си доход, т.е. дохода, който се генерира редовно. За целта удържаме данъци. Например:
- Фирма за заплата / месец: 3 500 $ долара.
- Доход от наем на наследено жилище: 1800 долара
- Общ нетен доход след данъци / месец: $ 5300.
След като изчислим редовно изчисляването на дохода, който получаваме на месец, трябва да преминем към следващата стъпка. Това е последната стъпка, така че трябва да бъдем много точни. За целта трябва да разделим общата сума на месечното изчисляване на дълга, получена през първата стъпка, на общото изчисляване на дохода, която сме изчислили във втората стъпка.
По този начин ще получим резултат, който, умножен по 100, ще ни даде процента на финансова тежест, която имаме.
Формула: Финансова тежест = (Общ месечен дълг / Общ месечен доход) x 100
Например:
- Общ дълг / месец: $ 2000.
- Общ нетен доход след данъци / месец: $ 5300.
Финансова тежест: (2000/5300) x 100 = 37,73%
За предложения пример нашият товар е 37,73%.
Как се тълкува финансовата тежест?
Когато изчисляваме финансовата си тежест, както направихме в предишния пример, получените данни са относителна цифра, която ни казва малко за ситуацията. За да получим повече информация обаче, трябва да знаем как да тълкуваме тези данни, които получаваме, с редица референции, които банките трябва да изчислят, ако нашата финансова тежест е висока или, напротив, тя е ниска.
В този смисъл много банки тълкуват, че прекомерно ниво на финансова тежест е всеки, който надвишава 50%. Това обаче зависи много от субекта, който трябва да проучи заема. Има ситуации, в които добрата кредитна история води до намаляване на процента. Докато, от друга страна, има ситуации, в които говорим за нов клиент, а финансовата тежест не може да надвишава 40%. Както казваме, зависи от банката.
Въпреки това, в Economy-Wiki.com смятаме, че оптималното натоварване не трябва да надвишава 35%. По този начин ние гарантираме комфортен живот с получените доходи, без да излагаме на риск способността си да плащаме.
Индексът на финансовата тежест
Индексът на финансовата тежест е широко използван показател, който се опитва да отразява нивото на финансово бреме, което имат гражданите на страната, въз основа на задълженията на самата държава. С други думи, показател, който показва финансовата тежест, която имат жителите на дадена държава, в резултат на задлъжнялостта, която правителството има.
За да го изчислите, просто изпълнете следната формула:
По този начин ще получим финансовата тежест на жителите на дадена държава, което ще позволи да бъде анализирана и сравнена с други нации. Измерването, като цел на това, нивото на публичната задлъжнялост, което в крайна сметка оказва влияние върху гражданите.