Касовите плащания са тези изходящи парични потоци, насочени към удовлетворяване на непогасени дългове с доставчици и кредитори.
По този начин тази концепция ще включва всички плащания, които извършваме към нашите доставчици или кредитори.
Някои примери биха били фактури или покупки на дълготрайни активи. Наличието на ефикасен и ефективен процес на плащане прави разлика между доверието или недоверието на тези, на които дължим пари. Това може да окаже влияние върху репутацията ни.
Как да управляваме правилно касовите плащания
Както вече споменахме, правилното управление на хазната е от съществено значение. Следователно, следването на определени стъпки може да ни помогне да го извършим. Имайте предвид, че всичко, което е планирано, има по-голям шанс за успех.
- Първо, преговаряйте. Трябва да се свържете с доставчици или кредитори и да установите условията за покупки и предоставяне на услуги. В идеалния случай е чрез договорния документ. Ако не е възможно, поне е по-добре да го направите по имейл и да запазите разговорите.
- Второ, управлявайте, защото тази дума има глобално значение. Сега е време да проверим условията и да ги адаптираме към условията за събиране на нашите клиенти. Тук трябва да избягваме проблеми с ликвидността или появата на отрицателен оборотен капитал. Тази стъпка е може би най-важната и софтуерът за управление на бизнеса (има някои много добри безплатни) е от съществено значение.
- И накрая, контролът върху тези плащания. Важно е да се прояви сериозност, формалност и честност при работа с доставчици или кредитори. Следователно трябва да се интересувате от извършените плащания и да знаете дали те са се осъществили.
Платежни инструменти
Има много форми на плащане и още повече с разпространението на платформи в Интернет или на мобилни телефони. Но нека видим някои от най-подходящите:
- Банковият превод. Това беше най-често, докато не беше изпреварено от платформи за разплащане. Състои се от прехвърляне на средства от една банкова сметка в друга при определени условия. Плащането обикновено се извършва незабавно или след няколко дни, в зависимост от това дали е национално или не и дали е направено на същия субект.
- Платформи за разплащане. Те се развиват благодарение на дигиталната ера и Интернет. Най-известният е Pay Pal, един от пионерите. Но има и такива, които обикновено са свързани с банките. Такъв е случаят с Bizum, резултат от сътрудничеството на различни испански банкови организации и който позволява плащане от мобилен към мобилен телефон.
- Чекове или записи на заповед. Тази модалност се състои от поредица от документи, които заменят паричните средства. Първите позволяват събирането на паричната сума по всяко време, а вторите на датата на изтичане. И двете се използват все по-рядко поради технологичния напредък.
- Банкови разписки с директен дебит. В този случай доставчикът има възможност да издаде такса по нашата банкова сметка за сумата на покупката. За това предварително сме разрешили този процес с нашата банка. Програмите за управление имат приложение, което свързва директно и автоматизира процедурата.
Пример за касови плащания
И накрая, нищо по-добро от пример. Направихме това в електронна таблица, но външният му вид би бил подобен на този, предлаган от програма за управление. В него имаме събиране и плащания, планирани за тримесечие в трите модалности: в брой, 30 дни и 60 дни. От друга страна, имаме някои прогнози за паричните салда от финансовия отдел.
За улеснение сме групирали събирането и плащанията, въпреки че в действителност те обикновено имат различни дати. Тази работа се извършва от софтуера за управление. Те показват подробни очаквани постъпления и плащания и потенциални проблеми с ликвидността.
Това, което правим, е да добавим всички такси, да извадим сумата от всички плащания и всеки момент ще получим реалния баланс на хазната. Разликата е важна, защото ако е положителна, се справяме добре.
Напротив, ако е отрицателно (като плащанията в брой в примера) е удобно да разберете защо, да избягвате използването на кредитни линии, доколкото е възможно.
