Срочен депозит - какво представлява, определение и концепция

Срочният депозит е спестовен продукт, чрез който депозитът на парична сума се доставя на финансовата институция. Това в замяна на възстановяване на капитала плюс лихва след установения период.

С други думи, срочният депозит позволява на спестителя да създаде фонд във финансовата институция, който той няма да може да има. След изтичане на договореното време на клиента ще му бъдат върнати парите плюс изпълнение.

Периодите, установени за срочни депозити, могат да бъдат по-малко от една година (краткосрочни) или по-големи от 12 месеца (дългосрочни).

Трябва да се изясни, че този продукт се различава от спестовните сметки и не е инвестиционен инструмент, както ще обясним по-долу.

Характеристики на срочен депозит

Сред характеристиките на срочния депозит се открояват следните:

• Това е спестяващ продукт, който предлага безопасна работа. Тоест клиентът и финансовата институция се договарят за лихвен процент, така че рентабилността да бъде предварително известна и от двамата. Това го разграничава от инвестиционни инструменти, като взаимни фондове, където възвръщаемостта не е известна, така че рискът е по-голям.
• Лихвеният процент, предлаган от тези депозити, е по-висок от този по спестовна сметка, тъй като клиентът не може да се разпорежда със средствата, докато договореният срок не приключи.
• Ако спестителят иска да изтегли парите си преди падежа, той ще трябва да плати специална санкция или комисионна на финансовата институция.
• Изплащането на връщанията обикновено е на падежа. Въпреки че в някои случаи, особено при тези дългосрочни депозити, периодични плащания на спечелените лихви могат да бъдат договорени, например, всяко тримесечие или семестър.
• Не се допускат директни дебити. Тоест спестителят не може да нареди автоматично дебитиране на депозита, например за плащане на услуги или застраховка.

Предимства и рискове от срочни депозити

Основните предимства на срочния депозит са, че той осигурява безопасна възвръщаемост и че лихвите са по-високи от тези, предлагани от спестовна сметка.

Трябва обаче да вземем предвид, че възвръщаемостта не е толкова висока, колкото при другите алтернативи. Например, може да има взаимни фондове с по-висока очаквана възвръщаемост, въпреки че не бива да се забравя, че те не предлагат сигурна възвръщаемост.

Във всеки случай срочните депозити биха могли да се поберат в профила на консервативен инвеститор, с голяма неприязън към риска и който предпочита безопасна възвръщаемост, дори и да е малка.