Банковите пари са тези, депозирани от хората в банки под формата на различни банкови продукти, главно депозити.
Банковите пари не включват пари в обращение, но включват ликвидни пари в ръцете на обществеността, които са депозирани по сметки с непосредствена наличност и банкови депозити.
Значение на банковите пари
Парите, които се държат в депозити, могат да предоставят на банките заеми, като използват депозитите на своите клиенти, като по този начин увеличават количеството пари в икономиката.
Банковите пари позволяват на банките да създават повече пари, тъй като хората с разплащателни сметки не теглят едновременно депозитите си и от своя страна банките са принудени да съхраняват само част от общите депозити като отношение. Тъй като това поведение е еднакво за всички клиенти, банките могат да преценят колко е минималният капитал, който винаги могат да имат.
Съотношение на законния резерв на банковите пари
Централната банка определя този процент. С други думи, делът на публичните депозити, които финансовите институции трябва да поддържат под формата на ликвидни активи (налични парични средства или резерви в Централната банка), за да могат да теглят тегления в брой.
Общата сума на банковите пари, генерирани от финансови институции, се определя от множителя на банковите пари:
Където 'c' е паричното съотношение.
Пример за създаване на банкови пари
Нека си представим, че банка получава депозит от клиент от 5000 евро. Част от тези пари ще бъдат оставени в кутията, за да се вземат предвид възможни тегления на средства (да речем 500 евро), а останалите ще бъдат използвани за отпускане на кредити (4500 евро).
Част от сумата на тези кредити се връща на финансови институции под формата на нови банкови депозити.
Например компанията, получила заем от 4500 евро, го използва за закупуване на автомобил. Продавачът получава парите от тази продажба и ги депозира в разплащателната си сметка.
Банката, с която работи този продавач, има нов депозит от 4500 евро и, както в предишния случай, ще остави част в кутията (например 450 евро), а останалата част (4050 евро) ще използва за отпускане на нови кредити.
Виждаме, че първоначалният депозит от 5000 евро е задействал механизъм, който е довел до депозити на обща стойност 9500 евро (първоначалните 5000 и 4500 от втората операция). И процесът продължава да се повтаря.
Накратко, работата на финансовите субекти води до умножаване на стойността на депозитите (те създават банкови пари).