Въпреки че няма съмнение, че сме изправени пред огромна трансформация на банковата система, при която има масови съкращения, сливания и поглъщания, трудно е да се отгатне какво ще се случи с банковата система в бъдеще. За това интервюирахме икономиста от Бургос Хесус Заманило, който решава няколко съмнения относно бъдещето на банковото дело.Има много преструктурирания, които банковият сектор претърпя през последните години и институции като Валутния фонд и Европейската централна банка продължават да настояват за продължаване на процеса. Сливания, поглъщания, продажба на активи на ниски цени, затваряне на офиси, ранно пенсиониране и съкращения са мерките, които банковите единици са приложили. В този смисъл Европейската централна банка говори за „по-малко и по-силни банки“. Самият Марио Драги дори заяви, че в Европа има твърде много банки. И положението на банковите субекти не изглежда много обещаващо: в Германия Deustche Bank е разтърсена от слухове, които намаляват стойността на нейните акции на фондовия пазар, ING обяви, че 7 000 служители ще бъдат уволнени преди 2021 г. и Lloyds Bank е обяви премахването на повече от 1200 работни места в Обединеното кралство.В Испания ситуацията не се различава особено, доказателство за това е неотдавнашното досие за регулиране на заетостта, предложено от Banco Popular, което може да засегне до 3000 работници.
Въздействието на преструктурирането на банките беше такова, че от началото на кризата през 2008 г. над една четвърт от банковите служители са останали без работа. Ако добавим към това новите технологични предизвикателства, водени от така наречените финтех компании, е трудно да се осмелим какво ще бъде банкирането в бъдещето. За да разгадаем сегашното състояние на финансовите институции, имаме сътрудничеството на икономиста от Бургос Хесус Антонио Заменило Бургос. Хесус е доцент във Факултета по икономически и бизнес науки в Университета в Бургос. Той е свързан с проекти за международно сътрудничество в страни като Сиера Леоне, Либерия и Никарагуа и е развил професионалната си кариера в различни кредитни институции като Caja de Burgos, Banca Cívica и в момента Caixabank. Като представител на работниците в Caixabank той познава от първа ръка травматичния процес на преструктуриране, който банката е претърпяла и пред която е изправена.
1-От началото на кризата през 2008 г. имаше важно преструктуриране на банковото дело: съкращения, сливания, поглъщания, затваряне на офиси. Каква е причината за преструктуриране, което изглежда няма край? Къде е произходът на проблема?
Причината за преструктурирането, което е реконверсия, е, че в сметките за печалби и загуби на банките много поразителен елемент е този на съвкупните разходи за хора и за тези, които знаят малко повече от добавяне и изваждане, без да спират да мислят за ефектите, тук трябва да намалите, което е мястото, където забелязвате управленската работа в краткосрочен план. По този начин намаляването на "разходите за персонал" се превърна в работната сила на банковия мениджър. През третите години е загубена една на всеки три работни места и можем да се осмелим, че това ще продължи в по-голяма степен през следващите години, въпреки че аз също се осмелявам да уверя, че това не е решението на проблема в сектора.
Без да се представям за оригинален, вярвам, че произходът на проблема не трябва да бъде разпознат и въпреки това той е напълно локализиран. Според мен именно излишъкът от парична маса прави финансовата система по-голяма и по-неефективна, именно поради способността й да изобретява пари без ефективен контрол. Парите са прекомерни на финансовия пазар, следователно не са оскъдни, това е важно и основният им капацитет, който е обменният, се губи.
Парадоксално е, че има илюзорен ефект на обратното, тъй като този излишък на финансовия пазар все повече изключва повече пари от реалния пазар, изглежда оскъдно добро, без да е така. С други думи, има много пари на финансовия пазар и липсват в реалността, сякаш и двамата са разведени.
Лекотата при създаването на пари през края на миналия век и началото на този го направи много достъпна за всякакви начинания, жизнеспособна и неосъществима. Този излишък на задлъжнялост все още не е коригиран и тежи като плоча, която предстои да бъде коригирана поради неправилно наречената „фискална строгост“, която не е нищо повече от задържане на хората от основните права, заради също така неправилно наречената „конкурентоспособност“
2-Какво е въздействието на тези мерки за преструктуриране? Били ли са адекватни? Какви са били ефектите върху икономиката и върху потребителите на банки?
На местно ниво Кралство Испания, както вече казах, елиминира една трета от работните места в сектора. Освен това се е съсредоточил върху концентрация, която го приближава все по-близо до олигопиолиума. С други думи, ние се оказваме с все по-системни образувания. Системният обикновено се отнася до факта, че неговата жизнеспособност и тази на системата като цяло вървят ръка за ръка.
Така наречените мерки за преструктуриране не са били адекватни или ефективни, тъй като не са атакували проблема. За потребителя те влошиха услугата, а за гражданите я отнеха от балансираната икономика. Банките не са по-жизнеспособни, нито по-ефективни. Парите на финансовия пазар се увеличават, а на реалния пазар устойчивостта на компаниите става нежизнеспособна, тъй като капацитетът на най-важните потребители намалява, тези, които имат най-малко, са тези, които консумират относително повече и по-малко спестяват.
3 - Имаме ли нужда от по-малко и по-силни банки?
Не, по никакъв начин не съм съгласен с това твърдение. Нуждаем се от по-добри финансови посредници, а не от по-големи. Да бъдеш по-голям не означава да си по-силен, както се твърди лъжливо и тенденциозно. Това, че банките са по-големи, не ги прави непременно по-ефективни, те са по-влиятелни. С други думи, по-мощни и системни, което означава, че когато имат проблем, всички ще платим за него.
Ясно съм, че ще пропуснем система с повече и по-малко мощни образувания, да: с по-голям стратегически капацитет на нейните лидери. Мързелът и липсата на дързост на мениджърите и тайното споразумение на регулаторите ни доведоха до тази ситуация. Новите оператори ще се появят отново, въпреки че големите предприятия, макар и мощни, оставят много пропуски и въпреки че бариерите за влизане са важни, няма достатъчно висока ограда, която да спре потока от задоволяване на възникващите нужди.
4-Реформите в банковия сектор засягат не само испанските субекти. Как това се отразява на банките в други държави? Каква е банковата ситуация извън нашите граници?
Проблемът е глобален, много пъти се стремим да разграничим местните различия, които според мен са без значение. Проблемът, винаги според мен, е, че се предлагат еднакви решения на всички места, но никое от тях не атакува проблема. Разбира се, много е грандиозно и очевидно правилно да се атакува най-обемното заглавие на отчета за доходите, като например съвкупните разходи, използвани от хората.
Това обаче не е проблемът и социалните и жизнеспособните последици във финансовия сектор ще бъдат отвратителни, банката се отдалечава от своята устойчивост и клиентела. Свободното изпадане във финансово изключване става все по-лесно всеки път.
5-Какво ни носи бъдещето? Къде отива банката? Има ли други решения на проблема, пред който са изправени банките?
Бъдещето е, подобаващо непознато, вълнуващо и тревожно. Глобалният финансов сектор върви по грешен път, както изглежда показват неговите собствени инструменти. цената на капитализационната му стойност. Той се стреми да бъде консервативен, т.е. да се опитва да поддържа своята привидна глобална стойност на собствения капитал с намаляващ стандарт за измерване. И нито неговото наследство, нито мярката му, отразяват истинския образ на неговото състояние.Те ще ми позволят една история, която да обясня по-добре: човек след като направи покупката се прибра вкъщи добре натоварен с чантата си, той падна в река, която трябваше Преминавайки през това пътуване, той никога не пуска чантата, трупът му е възстановен, придържайки се към нея. Има моменти, в които трябва да избирате между чантата и живота и ако изберете първата, губите и двете.
Решения съществуват, но справянето с тях отнема много смелост, източвайки пари от мястото, където сте натрупали най-много. Изправени сме пред глобален парично-финансов проблем, който изисква мерки, които премахват парите от най-големите акумулатори, без да премахват стимули за усилията на човешкия вид. Истината е, че настоящите дисбаланси също подкопават този стимул за усилия. Необходими са балансирани мерки и няма време за антициклични мерки.
Има три неща, които финансовите институции трябва да правят и не правят:
- Задоволяване на финансовите нужди на младите хора, които трябва да бъдат уточнени: тези между 18 и 35 години. Това изисква два ресурса: пари и време. Първият е в излишък, но се злоупотребява, вторият е по-оскъден и изисква опит в правилното му използване.
- Слушайте клиентите си.
- Дайте увереност на клиентите си, че пилеят с конвенционални и страхливи мерки.
6-Разкажете ни за Fintech, информационните технологии, прилагани към финансовите услуги. Заплаха ли са или възможност?
И двете. Основното нематериално финансиране в доверие, много фино трябва да бъде използването на информация, за да се развие тя.
Както казах и преди, има неща, които банките не правят и които някой ще прави. Информацията и финансите винаги са вървели ръка за ръка и стандартизацията е следвала пътя, който оставя много пропуски в майсторството.
Друг различен въпрос е как занаятчията избягва да попадне в ръцете на властта, предлагам им да прочетат Сарамаго и Сампедро, за да изчистят всяко непознато.
Големите групи могат да си позволят, поради недостиг на предлагане, да бъдат избраният най-малко зле, но това ще предостави големи възможности.
Бариерите за влизане и фал игра са често срещани, няма да е лесно, но ще бъде забавно.