Кредитен лимит - какво е това, определение и понятие

Кредитният лимит е максималната сума пари, която финансова институция отпуска на клиент.

Когато клиентът иска да използва сума, по-голяма от лимита, операцията ще бъде отказана от обекта.

Кредитни лимити, предлагани от банки

Кредитните институции предлагат различни форми на финансиране на своите клиенти. Например те предлагат разплащателни сметки или кредитни карти, кредити под формата на авансови или отстъпкови линии и т.н.

В случай на текущи сметки или кредитни карти, клиентът може да използва кредита, оставяйки сумите от извършените операции по сметката да се дължат до предоставения лимит.

В случай на кредити под формата на аванс или линия за отстъпка, клиентът може да подаде фактури, за да ги намали до предоставения лимит.

Кредитният лимит е механизъм за контрол на кредитния риск при операциите, извършвани с техните клиенти. Субектите категоризират своите потребители въз основа на техния профил на платежоспособност. По-високо ниво на доходи и по-ниско ниво на разходите, по-голяма платежоспособност и повече гаранции за изплащане на дълга без инциденти.

В зависимост от техния профил субектите предоставят един или друг вид финансиране с по-високи или по-ниски лимити.

Видове ограничения

Сред видовете кредитни лимити, които можем да намерим, са:

• Максимален лимит и наличен лимит: Максималният лимит е тази сума пари, която не може да бъде надвишена във всеки случай (освен ако не е упълномощена от организацията). Наличният лимит е разликата между максимума минус тегленията, направени срещу кредита и плюс сумата на плащанията.
• Въртящи се граници на типа: Кредитният лимит се възстановява, ако клиентът плати цялата дължима сума за предходния месец, за да може клиентът да използва кредита отново през текущия месец и т.н. Необоротните артикули не могат да бъдат използвани повторно от клиента и често се случват при някои ипотечни заеми.
• Възобновяема и невъзобновяема граница: Те са кредити, които могат да бъдат мълчаливо или изрично подновени за друг период след изтичане на срока.
• Ограничете отстъпките: Те са лимити, които се намаляват след определено време от определена дата. Те са договорени в условията на договора и не могат да бъдат възстановени. Те са изключително за кредитни сметки.

Последствия от превишаване на лимита

Всеки субект има своя собствена политика. Но като цяло превишаването на лимита има отрицателни икономически последици за клиента. Например:

• Комисионни срещу доплащане.
• Намаляване на кредитния лимит.
• Затворете акаунта за клиенти, които често надвишават лимита.

Може също така да се случи клиентът и юридическото лице да се съгласят да удължат лимита и временно да коригират условията за изплащане, докато клиентът не може да плати дълга. Това избягва сериозни проблеми с дълга за клиента. Но отново това ще зависи и от политиката на въпросния субект.

Поддържането на нисък дълг е важно за поддържането на добро лично или бизнес финансово здраве.