Новият испански закон за ипотечните кредити търси по-голяма прозрачност и защита на потребителите

Министерството на икономиката на Испания подготви новата реформа на Закона за ипотечните кредити. Сред целите на новия регламент са по-голямата защита на длъжника, като същевременно „запазва културата на плащане“. Новият текст също подчертава прозрачността на информацията, която клиентът получава при подписване на ипотека. По-долу изброяваме най-важните аспекти на новия Закон за ипотеките.

Текстът улеснява потребителя, тъй като значително улеснява преминаването от променлива ипотека към фиксирана ипотека и от фиксирана ипотека към друга променлива. Всичко това се дължи на факта, че законът ще определи по-ниски разходи за промяна на ипотеката. В този смисъл банката ще може да получи обезщетение за промяната в условията на ипотека през първите три години, докато нотариалните такси, по думите на министъра на икономиката Луис де Гуиндос, са намалени "до минимум".

Важен въпрос са изселванията. Много семейства са останали без дом в резултат на възбрана. Достатъчно беше, че три неплатени вноски трябваше да се приложат, за да може банката да продължи да извършва евикцията. С новия закон праговете по подразбиране са увеличени. За да бъдем по-точни, банките могат да изгонят, когато 2% от заетия капитал се дължи през първата половина на договора и 4% през втората половина на договора. Към всичко това трябва да се добави, че забавянето не може да надвишава съответно 9 и 12 месеца.

Тази мярка има за цел да осигури по-голяма защита на семействата, които са в по-уязвима икономическа ситуация. Текстът, представен от Министерството на икономиката, обаче не включва данъка за плащане.

В предсрочните изплащания на ипотеки има и важни новини. За тези, които имат ипотека с променлива лихва, тя може да бъде амортизирана предварително, като се плати комисионна от 0,5% от доставката през първите 3 години, която ще намалее до 0,25% до петата година. От петата година няма да има наказания. В случай на ипотеки с фиксирани лихвени проценти комисионната ще бъде 4% от капитала, доставен през първите 3 години и 3% от третата година.

По-голяма прозрачност

Законът включва и подобрения по отношение на прозрачността на информацията. За да се избегнат злоупотреби като тези на минималните клаузи, банката трябва да предостави на клиента файл, в който ясно са посочени условията по кредита. Този файл също трябва да посочва какви ще бъдат разходите, свързани с кредита.

От друга страна, клиентите могат да отидат при нотариуса, в случай че трябва да се консултират с някакви въпроси, свързани с ипотеката. Консултациите ще бъдат безплатни и задължителни. Още при втората среща с нотариуса договорът ще бъде подписан и нотариалните такси ще бъдат платени.

Един аспект, върху който правителството е повлияло, са операциите, свързани с отпускането на ипотеки. С други думи, ще бъде забранено предоставянето на ипотечен заем да е свързано с договаряне на застраховка живот или жилище.

И накрая, всички стимули за получаване на ипотечни кредити за работниците от финансовите институции ще бъдат премахнати. В този смисъл регламентите изискват също така тези, които се намесват в отпускането на ипотечни заеми, да преминат необходимото обучение, за да информират адекватно потребителя.