Светът се развива скокообразно, технологиите заливат все повече производствени сектори в нашите страни и можем да видим как навиците, които имахме преди 5 години, в момента са напълно различни.
Днес дори процесът на закупуване на всекидневен продукт (като книга) се е променил напълно. Има платформи, които ни предлагат много по-евтини продукти и ни позволяват да ги купуваме, без да напускаме стаята си, като Amazon или ebay.
Това се е случило и с финансовия сектор, който беше остарял. Иновациите в банковите и кредитните организации бяха нулеви. Виждайки тази ясна бизнес ниша, Fintech се появи; нов сектор от компании, готови да революционизират финансовия свят. Финтех компаниите са улеснили процеса на всяко банково управление, което дадено лице желае да извърши.
Къде работят финтех компаниите?
В момента Европа е водеща в глобалния финтех сектор. Повече от 50% от редовните банкови клиенти са използвали или са се обръщали към финтех компании за изпълнение на своите финансови процедури. Всеки ден все повече хора спират да използват плащане по банков път и са използвали платежна система на Fintech, като Paypal, Skrill, Google портфейл или Apple pay.
Трябва също да се каже, че целият технологичен напредък и бумът, който секторът на електронната търговия има - единственият сектор, който нараства над 20% на годишна база според Световния икономически форум - благоприятства много платформи на Fintech. Това е така, защото платежните транзакции са много по-евтини и по-лесни за изпълнение.
Силният растеж на финтех компаниите е тежък удар за банките, принуждавайки ги да прекроят целия си бизнес модел, за да се адаптират към новите технологии и да могат да бъдат конкурентоспособни с този тип компании. Организации като BBVA вече са започнали и се наричат Amazon на банковото дело, създавайки интелигентни банки, за да улеснят процесите за всички свои клиенти.
В момента процентът на операциите, които се извършват по електронен път и без да се стига до банков клон, е 82%. Ясен индикатор, който показва как решенията за цифрово банкиране и Fintech променят изцяло банковата система.
Как Fintech иновации?
Банковото дело, тъй като е силно регулиран сектор, пристигна много късно до цифрово преобразуване. Има дори хора, които твърдят, че последното голямо нововъведение, което направи банкирането, беше банкоматът.
Това не важи за компаниите на Fintech. Само за 5 години те успяха да адаптират своите бизнес модели, за да предложат всички възможни решения, от които човек може да се нуждае. И се предлагат все повече решения.
Има хиляди решения, предлагани от компаниите на Fintech. Преди можехме да ги решаваме само чрез нашата банка, но сега вече можем да ги решим чрез Fintech.
Тук можем да видим няколко примера за решенията, които те предлагат:
- Краудфандинг: като Verkami или Housers (краудфандинг за недвижими имоти).
- Crowdlending: както може да е Spotcap.es.
- Платформи за разплащане, като Paypal, Skrill, Google Wallet или Applepay.
- Шифроване и услуги, свързани с криптовалути като биткойн, като Coincelt.com.
- Точки, откриване на измами и свързани с идентичност финтех, като Intellimentsecurity.com.
- Финансиране и инвеститори за стартиращи компании като платформата Lanzadera.
- И да не забравяме Insurtech, финтех платформите, свързани със света на застраховането.
Появата на този тип компании доведе до появата на нови банки като EVO bank или Fintech Startups, които са упълномощени от Банката на Испания да извършват банкови транзакции и които станаха явни конкуренти на традиционното банкиране.
Много банки се адаптират към технологията на Fintech. Някои банки вече са си партнирали с решения на Fintech, като например банка Santander с Apple Pay или BBVA с новата си интелигентна банка за извършване на онлайн плащания. Но когато те са с такъв размер, адаптирането на техния огромен бизнес модел да се конкурира с тях не им е лесно.
Какво отрицателно въздействие има този външен вид за финансовите институции?
Появата на този нов сектор на финансовите технологии накара банковата система да загуби голяма част от обема на бизнеса и най-вече монополната власт, която притежаваше, когато ставаше въпрос за желание да извърши някаква парична операция, но това ли е най-сложното нещо за банкиране?
Процесът на компютъризация на процесите накара банките да се справят без много служители в офисите си. Това е, което наистина струва на банките да се реконструират и което причинява най-много загуби, като се има предвид, че банкирането е силно регулиран сектор. Въпреки че можем да кажем, че когато банката се адаптира към тази реконверсия, в бъдеще тя ще генерира по-голяма полза да се е адаптирала поради намаляването на разходите, които ще я засегнат.
Fintech решения; бъдещето е тук
Дигиталният свят ще се превърне в ежедневието на всеки икономически сектор и ще улесни много живота на хората. С един прост смартфон днес можем да правим хиляди неща, без да излизаме от дома и да сме свързани с целия свят.
Технологията е решена да разруши традиционните системи и успява, малко по малко, но успява. Финансовите бунтове въоръжават традиционните банки.
