Търговското банкиране е тази група субекти, които извършват финансово посредничество като икономическа дейност. Тоест, те улавят спестявания от населението и с тези ресурси отпускат заеми.
След това търговското банкиране групира всички търговски банки, институции, които получават депозити и от своя страна отпускат кредити.
Бизнесът на търговското банкиране е в разликата между лихвения процент, платен за спестявания, и процента, начислен за предоставеното финансиране.
По този начин лихвата, предлагана от спестовна сметка, трябва да бъде по-малка от тази, изисквана от кредитополучателите. По този начин на посредника остава рентабилност.
Те се различават от инвестиционното банкиране по това, че последното е посветено получаване на средства за средносрочна и дългосрочна инвестиция като основна цел. Освен това трябва да се отбележи, че инвестиционната банка е част от сектора на инвестиционното банкиране, а търговската банка е част от сектора на търговското банкиране.
Операции, извършвани от търговски банки
Операциите, извършвани от търговското банкиране, могат да бъдат обособени в две категории:
- Пасивни: Те са операции, при които публичните средства се набират в замяна на възвръщаемост. Говорим за инструменти като:
- Спестовни сметки: Те плащат периодично връщане на потребителя за спестяване на парите му. Те позволяват операции като преводи и плащания от тази сметка.
- Срочни депозити: За разлика от спестовна сметка, клиентът трябва да държи капитала си неподвижен във финансовата институция. Това за определен период от време, например шест месеца. В замяна плащате по-висока доходност от тази на спестовна сметка.
- Активен: Те са тези, при които финансовата институция предлага продукт в замяна на начисляване на лихва. Те се открояват:
- Кредитна карта: Позволява на потребителя да прави покупки, които може да анулира с едно плащане в края на периода, или може да избере да раздели заема на вноски, например на шест месечни плащания.
- Ипотечни заеми: Те позволяват на клиента да финансира придобиването на имот, за който месечните плащания ще се извършват в дългосрочен план, който може дори да надхвърли двадесет години.
- Заем за оборотни средства: Предлага на компаниите необходимите ресурси, за да може компанията да работи ежедневно. Тоест, споменатият кредит ще позволи на предприятието да разполага със средства за придобиване на суровини, изплащане на заплати на работниците, наред с други.
Търговско банкиране и регулиране
Търговското банкиране обикновено е предмет на регулирането на съответното държавно образувание. Това контролира, че търговските банки, например, остават платежоспособни и извършват операции с достатъчна подкрепа, за да се справят с кредитен риск или риск от неизпълнение.
Трябва също да вземем предвид, че търговските банки трябва да държат обездвижени, по закон, процент от депозитите, които тя приема. Споменатият резерв се съхранява в съответната централна банка или паричен орган.
