Финансовият инженеринг е дисциплината, която прилага процеси за иновации, изобретения, развитие и усъвършенстване на финансово-ориентирани техники.
С други думи, това е комбинация от инженерни процедури, адаптирани за финансиране.
За какво е
Ако традиционното инженерство се опитва да превърне знанията в нещо, което да бъде полезно на практика, и в този случай.
Можем да потвърдим, че финансовият инженеринг е отговорен за оптимизирането, управлението и създаването на нови начини за извършване на финанси, което ни позволява да обмислим сценарий, при който напредъкът на финансовите продукти и инструменти върви ръка за ръка с технологиите и дигитализацията.
Някои от тези аванси се състоят от:
- Инструменти или стратегии за диверсификация на риска.
- Използвайте в полза на спекулационни среди.
- Арбитраж при решения, установени чисто в договор или не.
Този последен аванс, този на арбитража, често се използва във финансови инструменти като фючърси или опции. В момента този тип продукти се усъвършенстват от технологиите блокчейн, което ни позволява да създаваме така наречените „интелигентни договори“.
Другата страна на монетата на финансовия инженеринг
Въпреки това, не всички са добри практики, когато става въпрос за използването на тази дисциплина, тъй като е обичайно да се използват усъвършенствани и сложни процедури, които законно позволяват лошо праксис.
Примери за съмнителни етични практики, които могат да бъдат законово приети, ако са изпълнени необходимите фактори, са:
- Мрежи от компании в данъчни убежища, за да се избегне плащането на повече данъци.
- Стратегии за данъчно спестяване около правосубектността на компанията.
- Съставяне на годишни отчети на компании за поддържане на стойността на акциите.
- Създаване и комерсиализация на много сложни финансови продукти без добросъвестност.
Това са някои от примерите, които можем да намерим и които за съжаление се откриват периодично.
Реални примери за финансов инженеринг
Ето 2 примера, възникнали на текущия пазар:
- „Необанки“. Появата на тези „fintech“ образувания даде възможност за нов начин за достъп до платформа, която ни позволява функции, които всяка друга банка би ни предоставила, като теглене, пускане или прехвърляне на пари. Тези компании се основават на напълно различна стратегия от тази, която традиционните финансови институции са предлагали.
- Преференциално. Най-известният случай в Испания е този на предпочитаните, които се предлагаха на пазара през последното десетилетие. Те се състоят от предлагане на малко информация по време на продажбата и прекомерна стратегия за стимулиране на служителите за продажба на всички аудитории. Всичко това доведе до един от най-скандалните скандали в страната до момента.