Едно от настоящите предизвикателства пред банковото дело е да се подобри ефективността и гъвкавостта на процесите за клиента. Когнитивното банкиране и автоматизацията ще бъдат ключови за определянето на банкирането в бъдещето.
Контекстът, в който се намира банката, е състояние, в което маржовете намаляват, рентабилността е ниска и е трудно да расте. От друга страна се появяват „финтех“, които атакуват предимно онези най-печеливши сектори в самата банка и се появяват като нови конкуренти или съюзници, в зависимост от начина, по който подхождат към нея.
Привличането на ново поколение клиенти, фокусирани върху технологиите, е едно от приоритетните предизвикателства пред банковия сектор. Чрез разрушителни технологии като когнитивното банкиране, съчетано с роботиката, ще бъде възможно да се съпреживеете с нови клиенти и да ги фокусирате върху техните нужди.
Какво е банкиране познавателен?
Можем да определим когнитивното банкиране като онези технологични процеси, базирани на изкуствен интелект, които предлагат решения, прилагани в банковия сектор.
Когнитивните модели се опитват да предложат най-подходящото решение въз основа на всеки контекст. Те се основават на механизми за непрекъснато обучение, основани на опит и получени отзиви.
Дигитализацията на банкирането включва не само платформи за онлайн банкиране, но изкуственият интелект (симулация на човешкото поведение от робот, който въздейства на данни) ще бъде една от основните революции, когато става въпрос за иновации в банковия сектор. Създаването на потребителски опит, фокусиран върху конкретните нужди на всеки клиент, ще осигури по-голяма гъвкавост на всички процедури, които клиентите желаят да изпълнят, и ще намали оперативните разходи.
Където Знам прилага ли когнитивното банкиране?
Ако човек е в състояние да вземе решение за по-малко от секунда, този процес може да бъде автоматизиран. “Майк Хобдей - вицепрезидент по трансформация на когнитивния процес, IBM Global Business Services
Не говорим за далечно бъдеще, но то вече се прилага в определени процеси като; При идентифициране на клиенти, контрол на риска, мониторинг на спазването на разпоредбите, предотвратяване на прането на пари и финансирането на тероризма.
Внедряването на роботи, способни да обработват естествен език и да разговарят с клиент, е една от големите и противоречиви революции на когнитивното банкиране в обслужването на клиенти. Ние говорим за чат ботове или виртуални асистенти, тоест робот, способен да отговаря и отговаря на въпроси на клиенти по всяко време и място, като например:
- Процедура за откриване на банкова сметка или как да получите достъп до вашите данни онлайн
- Действайте като техническа поддръжка
- Обработвайте искове
- Отговорете на въпроси и запитвания относно вашите договорени банкови продукти или кои са по-удобни, проверете банковия си баланс, последните движения …
Откъде знам това прилагане на когнитивно банкиране?
Банковият сектор трябва да инвестира в цифрова трансформация, за да дефинира дългосрочна стратегия и да се адаптира към пазара, но без да губи от поглед краткосрочните отчети за доходите. Състезанието за иновации в банковото дело е факт.
IBM Watson, механизъм, способен да разбере как хората се изразяват и обработват езика. Система, която с обучение и обработка на данни е способна да взаимодейства с човек и да действа като виртуален асистент, без да престава да бъде машина. Това е една от най-важните когнитивни революции в световен мащаб и достигна и до банковото дело. Организации като Caixabank или BBVA вече прилагат определени помощни програми от този механизъм и провеждат пилотни тестове.
Използването на големи данни в банкирането предлага безкрайни възможности поради количеството данни и параметри, които обработва. Пресичането и тълкуването на тези данни, идентифицирането на тенденции, финансовите модели … може да се превърне в оптимален модел при управлението на общия и конкретния риск на всеки клиент и борбата с борбата с измамите, като е в състояние да идентифицира и регистрира подозрителни движения. Блокчейнът допринася значително за тези резултати.
Банката залага не само на наемане на финансови експерти, но залага и на дигитален талант и разширяване на гамата от професионалисти за интегриране на когнитивни и технологични процеси.
Какво предимство оферти от когнитивно банкиране?
- Ловкост и простота при отправяне на запитвания от клиенти чрез интернет и с виртуални асистенти, по всяко време и отвсякъде. Времето е фактор, който преобладава при клиентите и чрез когнитивно банкиране много процеси се осигуряват много бързо.
- Интегрирането и проучването на големи данни (големи данни) в банковото дело, позволява оптимизиране на рисковете в банката и за клиента, да получават отчети в реално време за клиентски сегменти и условия на продуктите, които са сключили, предлагайте повече лични съвети и проучете подобрение в тях по много по-пъргав и прост начин за мениджъра. Накратко, по-лична и ефективна услуга за клиента и банката.
- Клиентът е центърът на всяка бизнес стратегия. В този смисъл търсенето на новото хилядолетно поколение в банковото дело ни тласка да дигитализираме много процеси и да се адаптираме към техните нужди. Те основно търсят; Интеграция на услуги, пъргавина и простота при извършване на процедури, непосредственост когато става въпрос за получаване на информация и консултации със съмнения и персонализирано преживяване. Когнитивното банкиране отговаря на тези интереси.
Какви недостатъци на когнитивното банкиране?
- Идентифицирането на модели и обучение чрез изкуствен интелект и за нещо толкова деликатно като финансовия сектор е процес, който ще изисква много време и все още е в много начално състояние за оптимизиране на резултатите.
- Внедряването на технологиите в банковото дело, ще видите намаляване на броя на служителите особено в клоновете. Повтарящите се процеси, извършвани от служителите, ще бъдат заменени, което ще им даде повече време да отделят за стратегически или консултативни задачи.
- Придобиването на нови клиенти, адаптирани към технологиите, е важно, но задържането на тези, които не са цифровизирани, е не по-малко. Все още има много клиенти, които отиват в банкови офиси и се нуждаят от финансов съветник като физическо лице, внедряване на технологии в голям мащаб, това може да означава загуба на доверие на тези по-малко цифрови профили, ако не е адаптиран правилно.
В крайна сметка технологията променя бизнеса и банковата култура. Денят, в който роботът ще замени човешкия мозък, е още далеч, но не трябва да изпускаме от поглед гигантските стъпки, които се предприемат. Технологията е в услуга на банковите служители и на клиента, но засега ние я разглеждаме като допълнение към традиционните услуги.