Подзастраховането е рисковото състояние, понесено от осигурителя, когато оценяваната стойност на застрахованото имущество или имущество е по-висока от застрахователната сума.
В този случай притежателят на полицата плаща премия, по-ниска от реалната стойност на имота. Следователно рискът се крие във факта, че клиентът би получил обезщетение, по-малко от стойността на застрахованото имущество, в случай на загуба.
Причини за подзастраховане
Той възниква, когато имуществото не е оценено правилно по причини като невежество или умишленост от страна на клиента, който е този, който декларира характеристиките на застрахованото имущество пред застрахователната компания.
Невежеството може да възникне, когато притежателят на полицата декларира стойността на обекта, без да разполага с професионални експерти, които могат правилно да го посъветват относно стойността на имота. Това обикновено се случва често при сключване на застраховки за жилище, тъй като е трудно да се определи точно стойността на всички стоки, които имаме у дома, като бижута, мебели, уреди, компютри, облекло … Що се отнася до декларирането на по-ниска стойност умишлено , целта Най-често срещаната е да се избегне плащането в пълен размер и да се спести част от цената на премията.
Последици от недозастраховането
Независимо дали по една или друга причина, резултатът ще бъде получаване на обезщетение, по-малко от стойността на имота. Това води до недостатъчна такса за покриване на разходите, причинени от инцидента.
По-конкретно, притежателят на полицата би получил стойността, получена от прилагането на следната формула, известна като «правило за пропорционалност»:
Поради тази причина застрахователните компании подчертават значението на извършването на периодични инвентаризации, поне веднъж годишно, и поддържане на актуалната стойност на старите активи и тези, които придобиваме с течение на времето.
Пример за изчисление
Луис иска да застрахова новия плазмен телевизор, който е купил за дома си. Това му струва 3000 евро, но той, избягвайки да плати цялата такса, която би съответствала на застраховането му, заявява, че телевизията струва 1500 евро. Седмица по-късно тя пада от стената, където е била окачена и експертът приписва щети на стойност 2000 евро. Каква ще бъде компенсацията, която ще получите за произшествието?
Прилагане на горната формула:
Обезщетението, което Луис ще получи, ще бъде 1000 евро.
