Овърдрафт по банкова сметка е ситуация, при която човек има отрицателно салдо по сметката си (дебитно салдо), главно поради лошо финансово управление на разплащателната сметка, въпреки че е вярно, че в някои случаи това може да се дължи на компютър грешки.
Има определени акаунти, които позволяват овърдрафт до определен лимит, а има и други, които не позволяват това в никакъв случай. Има два вида овърдрафт по банкова сметка:
- Проверка и спестовни сметки: Те не позволяват да бъдат надвишени (червени цифри).
- Кредитни сметки: Ако разрешат да бъдат надвишени, все едно банката е отпуснала заем.
Тези сметки, които позволяват овърдрафти, прилагат лихвен процент на ден за овърдрафта върху общото салдо по сметката към момента на прилагане на санкцията. Лихвеният процент, който се прилага, е еквивалентният годишен лихвен процент (ГПР), който се разпределя ежедневно.
Причини, които пораждат банков овърдрафт
Причините, поради които даден акаунт е надвишен, могат да бъдат много видове, някои примери са:
- Те са дали на клиента разписка за сметката за ток и телефон и той няма баланс.
- Ипотечното плащане, което се начислява по сметката на петото число на всеки месец и клиентът се смяташе на шестото число на всеки месец.
- Направили сте покупко-продажба на кредит, имали сте преизчисляване на гаранциите и нямате пари в сметката.
- Клиентът е злоупотребил с кредитната карта и сметката, свързана с нея, е таксувана.
Практически пример
Най-честият пример се случва в сметката за заплати, когато компанията, в която работите, закъснява с плащането на ведомостта и те ви предават мобилната сметка на стойност 60 евро.
Сметката е отрицателна същия ден (червени цифри), да предположим, че вторият ден от месеца и те не ви плащат ведомостта до 5-то число на този месец. Нека си представим, че банката, в която е установен вашият ведомост, ви начислява лихва от 15% ГПР за овърдрафт. По този начин парите, които ни начисляват, са следните:
Първо изчисляваме разпределението по броя на дните:
Пропорция = 3 дни / 360 работни дни = 0,008
Впоследствие изчисляваме пропорционалното наказание за броя дни, надвишени, т.е.
Пропорционално наказание = 0,008 * 15% = 0,0012 → 0,12%
Следователно:
Открит = 0,0012 * 60 = 0,072 евро