Пенсионен план - какво представлява, определение и концепция

Пенсионният план е спестовна или инвестиционна застраховка с определени условия, които физическото лице се съгласява, като подпише със застрахователна компания.

Една от най-важните подробности, която трябва да имате предвид, е, че пенсионният план е застраховка. Тъй като е застраховка, тя не е традиционен финансов продукт, какъвто е случаят с акциите, инвестиционните фондове или пенсионните планове.

Също така, пенсионният план е общ термин, който се отнася до различни продукти. Например, осигурен пенсионен план може да представлява пенсионен план, както и индивидуален систематичен спестовен план (PIAS). Целта, независимо от закупената застраховка, е да спестите / инвестирате за пенсиониране. Въпреки това, PPA и PIAS, като могат да бъдат пенсионни планове, споделят различни характеристики.

Това спестяване може да бъде или допълнение в онези страни, които се радват на прилична държавна пенсия, или почти задължителен маршрут за тези, които няма да се ползват от държавна пенсия.

Характеристики на пенсионния план

Характеристиките на пенсионния план варират на цялата планета. Нейният характер, видът на компанията, която я предлага, данъчното облагане, спасителните мерки и дори предлаганата рентабилност зависят много от страната и региона.

Готови ли сте да инвестирате на пазарите?

Един от най-големите брокери в света, eToro, направи инвестициите на финансовите пазари по-достъпни. Сега всеки може да инвестира в акции или да купи части от акции с 0% комисионни. Започнете да инвестирате сега с депозит от само $ 200. Не забравяйте, че е важно да се обучавате да инвестирате, но разбира се днес всеки може да го направи.

Вашият капитал е изложен на риск. Възможно е да се прилагат други такси. За повече информация посетете stocks.eToro.com

• Това е застраховка: Една от характеристиките, които пенсионните планове включват (за разлика от пенсионните планове), е животозастраховането. Тази застраховка живот обикновено включва не само обезщетение за смъртта на застрахования, но и за трайно увреждане или други въпроси, посочени в договора.
• Ограниченията за спасяване варират: Въпреки че може да има малки ограничения, като например да не се правят тегления през първата година, бихме могли да кажем, че това е доста гъвкаво. Можем да намерим от продукти като PIAS, които обикновено могат да бъдат спасени без наказание, до PPA, при които извършването на спасяване носи наказание.
• Данъчно облагане: Отново това зависи от държавата, в която е закупен продуктът. В някои страни той няма данъчно предимство в отчета за доходите, но когато става въпрос за спасяването му, той го прави. Може също да има възможност да го спасите под формата на анюитет, за да спестите повече данъци, отколкото ако бъде спасен наведнъж.
• Ефективност на разходите: В различните форми, които приема пенсионният план, обикновено се осигурява минимум от внесения капитал. Така например има продукти, които осигуряват 90% от капитала, а други на практика 100% от внесения капитал. Логичното е, че колкото по-висока е застрахователната сума, толкова по-ниска е рентабилността.
• Вноски: В зависимост от държавата максималните годишни вноски се определят в определени суми. Важно е да се отбележи, че тези продукти не са фокусирани върху големи капитали и обикновено имат максимален размер на годишна вноска, както и максимален размер на натрупаните вноски.

Какви са най-добрите пенсионни планове?

Изборът на пенсионен план може да създаде много главоболия. Има много компании, които предлагат много продукти с различни характеристики. В Economy-Wiki.com винаги казваме, че е най-добре да отидете при експерт в тази област. По този начин, по същия начин, по който ходим на лекар, когато имаме здравословни проблеми, на адвокат по правни въпроси или на данъчен съветник, когато трябва да подаваме декларации за данък върху доходите, никога не пречи да търсим експерти по финансово планиране.

В тази връзка е важно да се намери независим човек. Не казваме, че работникът в застрахователна компания, банка или друга институция не знае за въпроса, но логично те ще имат интереси с вашата компания. Следователно най-доброто нещо е някой, който няма нужда да ви продаде какъвто и да е продукт.

И накрая, освен коментираното, важно е да разгледаме следните подробности:

• Рентабилност и риск.
• Комисионни.
• Гъвкавост при спасяване.
• Капиталова сигурност.
• Продуктова и / или фирмена история.