Потребителският кредит е вид личен заем с икономически минимум, предназначен за придобиване на стока или услуга и предоставен от предприемача, който ги предоставя.. Всичко това под специална защита на потребителите.
Следователно това е вид заем за покупки на стоки или услуги. По този начин те се различават от другите видове заеми, особено по това, че имат ясна цел, потребление. Освен това интересите им обикновено са по-високи, отколкото при други като ипотечни заеми. Следователно те са финансови продукти, които трябва да се използват разумно.
Произход на потребителския кредит
Можем да мислим, че те са отскоро, но нищо не е по-далеч от истината. Според Международната асоциация на институциите за залози и социални кредити Монте дьо Пиедад са родени през втората половина на 15 век. Те са създадени от францисканските монаси и с тях е било предназначено да се справят с лихварите, които са начислявали лихвени лихви.
По онова време се даваха малки кредити, но при много високи лихви, от 30% до 200%! Францисканските монаси създадоха тази система, за да помогнат на селяните и в началото не се начисляваха лихви. Лев X ги легитимира през 1515 г. От друга страна, в анголско-саксонските държави съществуват банки за пестеливост, които са посветени преди всичко на филантропията.
През 20-ти век, с появата на автомобила, този вид потребителски кредити стана модерен и започна безпрецедентен растеж. Имайте предвид, че те са склонни да финансират покупки на потребителски стоки с висока стойност, например домакински уреди или мебели. С раждането на средна класа с по-голяма покупателна способност, покупките на вноски също се увеличиха.
Характеристики на потребителския кредит
Някои от характеристиките, които отличават този вид финансов продукт от другите, са показаните по-долу:
- Както споменахме, целта му е потребителски стоки. Кола, мебели или лаптоп, наред с други.
- Обикновено се отпуска от самия предприемач, за разлика от заемите, които се отпускат от финансовата институция. Разбира се, това действа само като посредник. Всъщност проучванията за осъществимост се извършват от самия субект.
- Наредбите, които го регулират, се стремят да защитят потребителя срещу възможни злоупотреби. Обикновено установява задължението да се докладва подробно за тях. Например, включително годишната еквивалентна ставка (APR), а не само номиналната лихва (TIN).
- Размерът му не е много висок, въпреки че обикновено се изисква минимум, за да ги предостави.
- Обработката му е по-бърза, отколкото при други като ипотеки. Разбира се, лихвите са по-високи, отколкото при други лични заеми.
- Клиентът отговаря за плащането със своите настоящи и бъдещи активи. В този случай няма реална гаранция, като собственост.
Аспекти за разглеждане
Преди да ги поискате, трябва да се вземат предвид някои препоръки. Въпреки че законът защитава потребителя, понякога има клаузи, които причиняват на длъжника главоболие от време на време. Централните банки обикновено имат доклади за препоръки за искане на този вид заем (Bank of Spain, Banxico, Central Bank of the Republic of Argentina …). Следвайки ги, ще се предпазите от евентуални злоупотреби. Те обикновено се съгласяват по следните въпроси:
- Обърнете специално внимание на рекламата на тези продукти. Обикновено правилата, които ги регулират, установяват минималните изисквания за тях. Още веднъж трябва да помним, че трябва да знаете ГПР, колкото по-нисък е той, толкова по-ниски са финансовите разходи.
- Винаги искайте проект в писмена форма и ако може да бъде обвързващ, толкова по-добре. Казват, че думите са отнесени от вятъра и всичко трябва да е ясно преди подписване.
- Всички съмнения трябва да бъдат разрешени и организацията трябва да ви помогне. Винаги питайте и не оставяйте нищо неясно.