Ипотечният кредит е a вид кредит, обезпечен с ипотечна гаранция. Тоест, ако длъжникът по заема не може да плати вноските, кредиторът може да запази ипотекирания актив (обикновено жилище).
Този кредит е насочен към придобиване на недвижими имоти (обикновено жилище). Важно е да се отбележи, че максималният размер на заема ще бъде стойността на имота. Не можете да предоставите кредит за сума, по-голяма от имота, който искате да придобиете. Например, ако домът се оценява на 200 000 евро, кредитът не може да бъде по-висок от тази сума, но може да бъде по-нисък.
Накратко, ипотечен заем може да бъде отпуснат само за придобиване на недвижим имот, с максималната граница на неговата стойност.
Характеристика на ипотечните заеми
Ипотечната гаранция е основната характеристика на ипотечните заеми. При формализиране на операцията (при закупуване на имота с кредита, предоставен от финансовата институция), придобитото имущество се обременява с ипотека.
По този начин, ако настъпи неизпълнение на кредита, финансовата институция или кредиторът може да изпълни тази ипотечна гаранция. Споменатото изпълнение се състои от факта, че финансовата институция би могла да продаде имуществото, върху което лежи ипотеката, за да покрие непогасения дълг. Тук бихме открили две ситуации:
- Ако сумата, получена от продажбата, е по-голяма от непогасения дълг, останалата част трябва да бъде платена на длъжника. Например: ако предприятието успее да продаде имота за 100 000 евро и непогасеният дълг е бил 60 000 евро, останалите 40 000 евро трябва да бъдат платени на длъжника.
- Ако сумата, получена от продажбата, е по-малка от непогасения дълг, финансовата институция може да се противопостави на всички настоящи и бъдещи активи на длъжника, докато целият дълг бъде удовлетворен.
Важно е да се отбележи, че отговорността на длъжника е както с ипотеката на неговото имущество, така и с останалите негови настоящи и бъдещи активи.
Следователно установяваме, че при ипотечния заем има допълнителни гаранции към други заеми, като лични. Тези допълнителни гаранции означават например, че приложимият лихвен процент е по-нисък, отколкото при другите кредити.
Кога да кандидатствате за ипотечен кредит
За разлика от други, ипотечният заем може да бъде поискан само при определени условия: само за придобиване на недвижим имот и с максимален лимит на пазарната му стойност. Не винаги обаче, когато ще придобивате имот, трябва да кандидатствате за ипотечен кредит.
Трябва да вземете предвид личните обстоятелства. Например, ако имате парите, трябва да прецените дали си струва да платите лихвата, свързана с кредита, или не. И съществуването на други форми на финансиране като заем също трябва да се вземе предвид.
Основни разлики между кредит и заем
В банковото дело „заем“ и кредит, макар и да си приличат, имат разлики. В кредит банката предоставя на клиента сметка, където клиентът ще има достъп до сумата, която му е необходима, и той обикновено плаща периодично искания кредит, като разходите и лихвите се добавят от предприятието.
От своя страна, в a ‘заем’ Банката предоставя на длъжника фиксирана сума пари, която трябва да бъде върната заедно с лихвите в предварително определено време. Обикновено това е средносрочна или дългосрочна операция, която се амортизира на редовни вноски, тъй като клиентът плаща за нея.
И в двата случая обаче банковата институция отпуска пари, така че в рамките на определен период те да бъдат върнати заедно с известна лихва (главница + лихва).