Свръхзадължеността е натрупване на дълг, който не може да бъде изплатен с настоящото и очакваното ниво на доходи.
Хората навлизат на кредитния пазар с намерението да харчат повече, когато имат ниски доходи и след това да изплащат дълга чрез увеличаване на очаквания доход. Това твърдение съответства на хипотезата за жизнения цикъл. Тоест, ние сме в състояние да кандидатстваме за заеми в ранна възраст.
Може да се счита и за свръхзадлъжнялост, когато плащането на дълга предполага намаляване на стандарта на живот. Например рязко намаляване на разходите или продажба на активи, или за постоянно, или за придобиване на други активи от по-нисък клас.
Причини за свръхзадлъжнялост
Сред факторите, които могат да предизвикат свръхзадълженост, могат да бъдат изброени следните:
- Финансово безразсъдство: По принцип неразбирането на реалната цена на заемите е фактор за свръхзадлъжнялостта. Това може да се прояви под формата на лошо финансово образование, прозрачност на условията на кредиторите и невъзможност за правилно управление на дълга.
- Извънредни събития: Тъй като не можем да предскажем точно бъдещето, неочакваните събития също играят важна роля. Това може да се случи, например, загуба на работа или увреждане, непредвидени медицински разходи, смърт или раждане на член на семейството или повишени лихвени проценти.
- Бедност: Бедните хора могат да бъдат принудени да вземат назаем, което няма да могат да изплатят. Това се случва, когато финансовите институции нямат способността да избират правилно кредитополучателите.
Как да избегнем свръхзадлъжнялостта?
За да се избегне свръхзадължеността, може да са полезни следните съвети:
- Планирайте бюджета си: Избягвайте да поддържате жизнен стандарт над доходите си. Освен това трябва да избягвате ненужни покупки. И накрая, можете да помислите за допълнителни доходи.
- Ипотечно покритие: Можете да осигурите ипотеката си с кредитна застраховка.
- Задайте квота за спестявания: По този начин генерира финансова възглавница за справяне с непредвидени разходи.