Чек за овърдрафт е този, издаден без достатъчно средства. Тоест сумата на документа е по-голяма от капитала, регистриран в банковата сметка на емитента (чекмеджето).
Предоставянето на този вид проверка се счита за престъпление, чието наказание зависи от законодателството на всяка държава. Това, което властите се стремят да защитят, е правото на плащане, получено от бенефициента на хартията.
Агентите се наказват с използване на проверка за овърдрафт
Агентите, наказуеми с използване на проверка за овърдрафт, са трима:
- Лицето (физическо или юридическо), което издава платежно нареждане, без да брои по това време необходимата сума в своята разплащателна сметка.
- Лицето или компанията, които след като са изписали чек с достатъчно провизии, предотвратяват събирането му, като теглят средства от банковата си сметка.
- Притежателят на чека, който го доставя или одобрява на друг, знаейки, че той не е покрит.
Трябва да се отбележи, че в Испания всеки, който чрез издаване на чек за овърдрафт плати незабавно сумата на документа, е освободен от наказателна отговорност. Това в рамките на период от пет дни, след като бенефициентът се представя за събиране без успех.
Друг момент, който трябва да имате предвид, е, че е възможно да се напише чек срещу кредит. С други думи, финансовата институция отпуска заем на чекмеджето. По този начин последният може в бъдеще да компенсира кредитора си за издаденото платежно нареждане.
Кръстосана проверка
