Самоосигуряването е използването на собствени ресурси за покриване на разходите по искове. Тоест лицето или компанията поема последствията от материализирането на един или повече рискове, на които е изложено.
Това е обратното на придобиването на полица, при която рисковете произтичат от специализирана трета страна, която обикновено е застраховател.
Фонд за самоосигуряване
Създаването на специален фонд е съществено изискване за самоосигуряване и изисква финансов капацитет.
Тези ресурси трябва да са ликвидни, тоест трябва да са налични незабавно. По същия начин те са предназначени само за покриване на случайни събития, а не за текущи или общи разходи като заплащане на услуги.
Друг важен момент е, че този фонд за спешни случаи трябва да предвиди максималните разходи, които ще изискват дадено искане. Следователно необходимата сума трябва да бъде изчислена въз основа на надеждни статистически данни за честотата и интензивността на планираните непредвидени ситуации.
В този смисъл е важно да се идентифицират рисковете, на които е изложено лицето или компанията, както и вероятността за възникване на всеки един от тях.
Ключови аспекти на самоосигуряването
Има няколко въпроса, които трябва да разгледате, преди да вземете решение за самоосигуряване:
- Основен капитал: Недостатък на самоосигуряването е замразяването на ресурси, които биха могли да бъдат използвани, например, за някои инвестиции.
- Евентуални разходи: Ако инвестирате в подходяща застраховка за нуждите на човека или компанията, това не генерира разход, а спестяване. Има предприятия, например, с постоянен процент на произшествия с течение на времето. Следователно е разумно да се предвидят непредвидени обстоятелства чрез закупуване на полица.
- Нужда от контрол: Спешният фонд за самоосигуряване трябва да бъде надлежно наблюдаван и администриран. Това предполага инвестиция на време и ресурси.
Като се има предвид всичко обяснено, може да се заключи, че вариантът за самоосигуряване е подходящ само когато въпросният риск е рядък (или почти нулев) и с ниска тежест. В противен случай е за предпочитане да закупите покритие от трета страна.
Самоосигуряване срещу самопоемане на риск
Важно е да се разграничи самоосигуряването от самопоемането на риск (собствен застраховател). И в двата начина няма трети застраховател.
Разликата е, че в първия случай се създава специален икономически фонд само за непредвидени обстоятелства. От друга страна, самият застраховател не приема тази разпоредба, въпреки че се ангажира и да компенсира щетите по иск.