След решението на ЕЦБ и несъстоятелността на двете италиански банки, Banca Popolare di Vicenza и Veneto Banca, Intesa Sanpaolo, водещата банкова група в Италия, изрази намерението си да придобие здравословните активи на двете банки с една транзакция от 17 000 милиона евро, според прогнозите на италианското правителство.
След одобряване на правилната ликвидация на двете банкови образувания от италианското правителство поради ситуацията на несъстоятелност, на която са подложени предприятията, след преминаване на проверките на ЕЦБ.
Банката Intesa Sanpaolo, най-голямата италианска банка за търговия на дребно, публично обяви, че ще поеме здравите активи на двете банкови групи с трансфер, който ще струва около 17 000 милиона евро, пари, които ще дойдат от публични фондове.
В пакета за помощ от италианското правителство е предвидено директно вливане на средства в размер на 4,785 милиона евро за банката-купувач, целта на тази инжекция е да поддържа капиталовите коефициенти, в допълнение към отписванията на активи.
Останалите 12 000 милиона евро ще отидат за държавни гаранции за компенсиране на голямата дупка в собствения капитал, оставена от двете ликвидирани дружества.
Рискът, свързан с използването на публични средства, средства, идващи от италианския данъкоплатец, е накарал ЕЦБ да наложи регламенти на Европейския съюз за държавните помощи, регламенти, които изискват правилното прилагане на план за преструктуриране и да наложи съответните загуби на акционерите и кредитори на подчинен дълг. Старшите кредитори ще могат да запазят инвестицията си поради вноската, намаляваща разходите за италианската държава.
Както обяви италианската преса, ликвидацията на предприятията също ще означава тежък удар за банковия служител, тъй като тази ликвидация включва закриване на 600 клона и уволнение на 4000 служители.
Както беше обявено от Комисията по конкуренция, Маргрете Вестагер, „схемата за ликвидация е правилна и ние даваме зелено да бъде направено“, и също така заяви, че „решението на комисията позволява на Италия да предприеме мерки за улесняване на ликвидацията на двете банки ". От полицейското управление се доверяват, че решението ще позволи на италианската държава да възстанови част от активите, които вече са били ангажирани с двете ликвидирани банки, което означава намаляване на нетните разходи за публичните каси.
Резолюция извън Брюксел
След като миналата петък ЕЦБ обяви неплатежоспособността на двете образувания, Единният съвет за преструктуриране на Европейския съюз (SRB) реши, че падането на двете банки не представлява риск от обществен интерес, така че няма да се намеси от Брюксел да приложи задоволителна резолюция. Вместо европейска намеса е разпоредена ликвидация на предприятието съгласно италианската правна рамка.
Италианското законодателство е много по-гъвкаво от това на другите държави от еврозоната, което позволи на италианското правителство марж за произволно разпределение, при което кредиторите ще поемат загубите от фалита на субектите.
Това е основната разлика между решението за ликвидация на Banco Popular и решението, взето за двете италиански банки. В случая с Popular решението за избор на инвеститори, които ще загубят парите си, е взето от JUR в Брюксел, а в случая с италианските банки решението е взето от италианското правителство.
Banca Veneto и Banca Popolare di Vicenza не са единствените, които изискват публични средства от италианския народ. На 1 юни италианското правителство и ЕК (Европейската комисия) постигнаха споразумение за проучване на превантивната рекапитализация на банката Monte dei Paschi di Siena, споразумение, което принуди данъкоплатците да инжектират 8 800 милиона евро в предприятието. Ликвидацията на двете компании, добавена към рекапитализацията на банката Monte dei Paschi di Siena, прави сумата от 25 800 милиона евро за един месец.
Унищожаване на работни места и затваряне на офиси за едно евро
С всичко, което сме преживели в Испания, ситуацията с италианското банкиране ни се струва друг банков трик, нещо нормално и често срещано в банковото дело, но за италианското правителство и банковите служители това не е така.
Банката Intesa Sanpaolo, водещата италианска банка за търговия на дребно, е подписала договор с ликвидаторите на двете предприятия за придобиване на всички здрави активи на двете предприятия за стойността на символично евро, нещо, което звучи като шега, но това всеки път го виждаме по-често. Освен това в това споразумение Intesa Sanpaolo изключва придобиването на необслужвани заеми, акции и облигации с подчинен дълг.
Проблемът възниква, когато банката обяви, че ако сделката бъде изпълнена, освен изключването на токсични активи, тя включва и закриване на 600 клона и уволнение на 4000 банкови служители, което означава закриване на 75% от придобитите офиси от банката и уволнението на почти 50% от съществуващата работна сила.
Както бе обявено от организацията на Intesa, „намесата ще позволи да се избегнат сериозните социални последици, които иначе биха били резултат от задължителната административна ликвидация на двете банки“, в допълнение към факта, че „намесата ще защити работните места на засегнатите банки, спестяванията на около два милиона домакинства и дейността на около 200 000 компании, които получават финансова подкрепа и, косвено, работни места на три милиона души в региона “.
Ако е вярно, че ако и двете банки не бяха намесени, заетостта ще бъде унищожена и затварянето на офиси ще бъде 100%, в допълнение към това, което би довело до фалита им. Споразумението позволи на Италия да разреши последната банкова криза при свои условия, като гарантира, че двете организации няма да получат по-лошо отношение съгласно европейското законодателство, тъй като са по-строги.
Въпреки решаването на банковата криза, можем да очакваме, че разходите за ликвидация на предприятията за италианския данъкоплатец ще бъдат много високи и че затварянето на офиси и уволнението на служители ще имат много негативно въздействие върху националната икономика на Италия.