Системата hawala или методът е алтернативен начин на паричен превод, при който има по-ниско ниво на регистрация или наблюдение. Използва се най-вече от потребители на мигранти и изисква посредничество.
Hawala е широко разпространена в световен мащаб в рамките на моделите за трансфер на парични средства, разглеждани като алтернативи.
Използването му включва както местни парични преводи, така и такива, извършени на по-голямо разстояние между различните държави.
Всъщност има и други имена, които да се отнасят до този модел в зависимост от географския район, в който той работи. В този смисъл, като пример за това, системата Chop в Китай или Падала във Филипините.
Основните потребители на хавала са хора, които като цяло са емигрирали на Запад (особено в Съединените щати и Западна Европа) и които изпращат пари на техните територии на произход, разположени между Близкия изток, Азия или Северна Африка.
Произход на системата хавала
Въпреки че името на хавала се отъждествява с арабските корени, неговото създаване или разширяване се намира в Южна Азия, по-специално в Индия.
Появата на различни търговски маршрути за обмен, особено в Близкия изток, и традиционният начин за извършване на плащания между неговите участници се счита за пробния камък на този начин на обмен.
От друга страна, разширяването му също отговаря на обхвата на по-малко населени или индустриализирани райони, в които населението в исторически план не е имало достъп до обичайните банкови алтернативи.
Как работи хавала
Основната оперативна схема на хавала предполага намесата на посредници. За тях е обичайно да споделят националността на произхода с потребителите, създавайки общности, установени на различни територии.
В този смисъл има международни мрежи, които работят по този начин и свързват различни държави по пъргав и по-малко бюрократичен начин.
Ако човек иска да изпрати парична сума от държава А на друго лице от държава Б, той трябва да се свърже с хаваладар или мениджър на услуги в А, който от своя страна ще се свърже с професионален колега в Б, предоставяйки данните за операцията (сума на пратката, валута на произход и идентификационен код).
Чрез идентификация чрез референтен код получателят ще може най-накрая да получи споменатата сума. С други думи, той се прави само между пари между клиент и доставчик в А и доставчик и получател в Б.
Хавала характеристики
Методът hawala се откроява с поредица от елементи, които го отличават от другите системи за трансфер, сред които се открояват следните:
- Проста природа: Прехвърлянето на средства не изисква физически или материален трансфер между А и Б. Следователно, той няма бюрократична тежест и изчерпателна регистрация, което забавя услугата. Няма документална обосновка за операциите.
- Ловкост: Hawala включва движения в много кратък период от време, тъй като няма физически или електронен транспорт или изпращане на средства.
- ДОКУМЕНТ ЗА САМОЛИЧНОСТ: Тази система улеснява анонимното прехвърляне на пари, тъй като не изисква идентификация на участниците.
- Обмен на характер: В този процес често се извършва обмяна на валута. Пратката в А се извършва в различна валута от тази, получена от получателя в Б.
- Марж на доставчика: Hawaladares приспадат маржа на печалбата за предоставяне на тяхната услуга. Тези комисионни обикновено не са високи и често са подкрепени от възможни ползи, произтичащи от обмяната на валута.
- Нулево данъчно облагане: Тези парични преводи не подлежат на какъвто и да е данък, което е друг стимул за потребителите.
- Няма официален запис: Сумите, преместени през тази система, не се регистрират и измерват в официалните икономически показатели, което прави контрола им още по-труден или знанието за реалния им размер в различните икономики, в които се прилага.
Всички тези характеристики затрудняват откриването на този механизъм от властите и икономическите надзорни органи.
Критика към системата хавала
Един от най-важните аспекти на тази система е, че тя се основава на доверието на нейните потребители, тъй като няма официално и подробно наблюдение на движенията.
Тази точка често се поставя като елемент на критика, тъй като се приема, че е дефект по отношение на сигурността или наблюдението. С други думи, това е по-рисков модел от сегашните алтернативи.
Поради тази причина хавала се счита за инструмент за вредно поведение от социално-политическа и икономическа гледна точка, тъй като понякога е канал за финансиране на престъпни организации като измами, пране на пари и дори финансиране на тероризъм.
Въпреки това употребата на хавала не е законна в страни като САЩ или Обединеното кралство. В много страни обаче той има правна подкрепа и е често използван.