Документален кредит - какво е това, определение и концепция

Съдържание:

Anonim

Документалният кредит е банкова операция, при която продавачът (обикновено износител) осигурява събирането на стоките благодарение на банкова гаранция, а купувачът (обикновено вносител) осигурява получаването на тази платена стока.

Следователно ние сме изправени пред операция с двойна гаранция: купувачът гарантира, че ще получи стоката, а продавачът гарантира, че ще я вземе. Това е вид кредит, който се използва главно в международната търговия, където сигурността на плащанията и събирането е по-ниска.

Процедура и страни, участващи в документален кредит

Най-честата процедура за документално кредитиране е следната:

  1. Документалният кредит започва, когато вносителят даде платежното нареждане на своята банка (банка вносител). Вносителят трябва да информира износителя, че ще гарантира операцията с този кредит, така че износителят да го съобщи на своята банка (банката на износителя).
  2. Банката на вносителя ще извърши плащането, когато банката на износителя потвърди, че стоката е изпратена правилно. Банката на износителя ще трябва да го обоснове, като представи цялата документация на операцията.
  3. Банката на вносителя ще извърши плащането към банката на износителя, независимо дали вносителят има салдо по сметката или не. С други думи, банката на вносителя е тази, която гарантира операцията.

Следователно откриваме четири страни, участващи в операцията:

  • Купувач или вносител. Той е този, който придобива стоката и този, който е задължен да извърши плащането.
  • Продавач или износител. Той отговаря за изпращането на стоката според уговореното и кой ще получи плащането за нея.
  • Банка на вносителя. Той е този, който гарантира кредита и плащането на износителя. Във всеки случай, ако вносителят не е имал средства и е трябвало да ги плати сам, тогава той ще поиска извършеното плащане от своя клиент.
  • Банка на износителя. Той отговаря за изпращането на банката на вносителя на документацията, обосноваваща, че стоката е изпратена правилно.

Много е важно документацията, изпратена от банката на износителя, да е точно тази, договорена в документарния договор за кредит. Искам да кажа, че трябва да е много точно. В противен случай банката на вносителя може да откаже плащане, докато не получи документацията, съгласувана в договора за кредит.

Предимства и недостатъци на документалните кредити

Основното предимство на документалните кредити е това, което сме коментирали по-рано: Гарантиране на продавача за събирането на стоката и купувача, който я получава. Има обаче многобройни допълнителни предимства:

  • Тя позволява отлагане на плащането на купувача, като гарантира събирането на продавача.
  • Продавачът може дори да предвиди събирането на стоките по отношение на срока, договорен с купувача.
  • Това увеличава възможността за бизнес за продавача, тъй като рискът за страната, който съществува в международната търговия, е елиминиран.
  • Максимална правна защита.

Основният недостатък са финансовите разходи, свързани с тази операция. Тоест комисионните, начислявани както от вносителя, така и от банката износител. Необходимо е да се прецени дали рискът, избегнат с този документален кредит, или размерът на тези комисионни е по-голям. Ако има висок риск, документалният кредит ще бъде печеливш; От друга страна, ако има нисък риск, няма да бъде.

Добра воля