Гратисен период

Гратисният период за заем е период, през който длъжникът не трябва да плаща никаква вноска по заема. Това, предварително споразумение с кредитора.

Обикновено гратисните периоди са насрочени преди началото на изплащането на заема. Те могат да бъдат удължени, например, с изтичане до две години на кредит за колеж на пълен работен ден. Финансовите институции предлагат тази опция, като вземат предвид, че длъжникът най-вероятно няма да получава доход, докато не завърши магистърска или докторска степен.

По същия начин гратисният период е разумен като условие за заем за оборотни средства за нов малък бизнес. Предприемачите се нуждаят от време, за да стане бизнесът им печеливш.

Гратисният период има разходи. Въпреки че длъжникът не е длъжен да извършва плащане през този период, това не означава, че лихвите ще спрат да се натрупват. По този начин финансовите разходи се увеличават, тъй като кредитополучателят чака по-дълго, за да започне да изплаща получените пари.

Следователно таксите са по-високи, ако гратисният период е по-дълъг. По същия начин планираните месечни плащания ще бъдат по-ниски, ако клиентът започне да изплаща кредита веднага.

Освен това трябва да се отбележи, че има възможност само да се плаща натрупаната лихва във всеки гратисен месец.

Пример за гратисен период

В следващия пример можем да видим какво е обяснено в предишните параграфи. Да предположим, че банката е отпуснала заем от 15 000 щатски долара при месечен лихвен процент от 3% и с 6 вноски за плащане (всички равни).

Ако се иска тримесечен гратисен период, графикът за изплащане ще бъде както следва:

	Интереси	Дял	Главен	Баланс
				15.000,00
1	450,00			15.450,00
2	463,50			15.913,50
3	477,41			16.390,91
4	491,73	2.533,99	3.025,72	13.856,91
5	415,71	2.610,01	3.025,72	11.246,90
6	337,41	2.688,31	3.025,72	8.558,59
7	256,76	2.768,96	3.025,72	5.789,62
8	173,69	2.852,03	3.025,72	2.937,59
9	88,13	2.937,59	3.025,72	-
СУММА	3.154,32	16.390,91	18.154,32

От друга страна, ако гратисният период е само два месеца, общите финансови разходи ще бъдат по-ниски. Това може да се види в следната таблица:

	Интереси	Дял	Главен	Баланс
				15.000,00
1	450,00			15.450,00
2	463,50			15.913,50
3	477,41	2.460,19	2.937,59	13.453,31
4	403,60	2.533,99	2.937,59	10.919,32
5	327,58	2.610,01	2.937,59	8.309,31
6	249,28	2.688,31	2.937,59	5.620,99
7	168,63	2.768,96	2.937,59	2.852,03
8	85,56	2.852,03	2.937,59	-
СЪМ	2.625,55	15.913,50	17.625,55

Полезност на гратисния период

Гратисният период е полезен в случай на временна липса на ликвидност. Например може да се окаже, че дадено лице е на два или три месеца от изплащането на ипотечния си заем.

След това вероятно ще искате да отложите плащането на първата вноска от нов личен заем за една четвърт.

Гратисният период е инструмент, който облекчава длъжника в краткосрочен план. Това обаче трябва да се разглежда като изключителен ресурс, а не като правило. Това се дължи на факта, че това предполага по-високи разходи през целия период на заема.

В заключение, препоръчително е да намалите гратисните месеци колкото е възможно повече или просто да не ги поискате.