Дигитализацията на нещата и връзката между устройствата правят възможно ежедневното изпълнение на задачи по много по-бърз, по-ефективен начин и отвсякъде. Това разширяване напълно променя глобалната финансова система. Латинска Америка и Карибите (LAC) е един от регионите, в които най-дълго е пристигнал, но който сега отбелязва силен растеж.
Не е новина, че технологичната промяна, която преживяваме в наши дни, е пълна революция. В района на LAC има повече от 344 милиона души с интернет връзка, което представлява 55% от населението му. С подобряването на инфраструктурата и скоростта на интернет тези цифри ще продължат да се увеличават, превръщайки LAC във втория регион с най-свързани потребители в света след Източна Азия.
Тази историческа промяна се разпространява във всички сектори и региони. Една от областите, в която се забелязва най-много, е във финансовата система, можем да го видим с увеличаването на банковите портали и компании, посветени на дигитални плащания, онлайн заеми и колективно финансиране, онлайн брокери, трансфери и електронна търговия.
Фирмите за финансови технологии (fintech) разработват иновативни приложения за финансовия сектор, което оказва силно въздействие върху традиционното банкиране. Финтех компаниите намират, благодарение на цифровизацията и големите данни, нови начини за предоставяне на финансови решения като набиране на капитал, извършване на плащания или предлагане на заеми онлайн.
Тъй като това е сравнително нова индустрия, няма много данни за пазарните участници в LAC. Потребителските взаимодействия обаче показват, че Бразилия и Мексико имат най-голямото финтех присъствие, следвани от Аржентина, Чили и Колумбия. Всички региони с население над 40 милиона жители с изключение на Чили.
В Европа и САЩ вече има утвърдени финтех компании, които са започнали своята международна експанзия. Сред най-известните се открояват платежните компании PayPal, Skrill или Stripe. Някои се фокусираха върху съвместни финанси като Lending Club и SoFi, а други, насочени към управлението на лични финанси, като CreditKarma и NerdWallet. Онзи ден говорихме за испанската компания Fintonic, една от многото испански финтех компании, която прави скок към Латинска Америка.
Въпреки че размерът на пазара и проникването на технологии изглеждат по-привлекателни в по-населените региони, възможностите на по-малките пазари като страните от Централна Америка често се пренебрегват.
Поради тази причина много чуждестранни компании, особено испански финтех, се фокусират върху латиноамериканските региони, където има по-малко компании от този тип и където традиционните банки не са склонни да поемат рискове. „Традиционните банки не се чувстват удобно да предлагат нашия звезден продукт, който е потребителски кредит. Те предпочитат ипотечните заеми или ви казват, че най-доброто нещо е да търсите кредитна карта “, каза Айтор Чинчетру, главен изпълнителен директор на Wanna, една от 26-те испански финтех компании, специализирани в заеми и кредити.
При тези обстоятелства рискът се поема от местните компании. В Панама, държава с процъфтяваща икономика, с брутен вътрешен продукт на глава от населението от най-високия в региона, население от 4 милиона жители и с повече от 50 банки, все още виждаме недостигнат пазар по отношение на финансовите продукти на потреблението .
„Почти 400 000 панамци, което представлява 1/6 от работната сила, не могат или не искат да вземат банкови заеми. Ако обаче се нуждаят от пари, за да се справят с ликвидна криза, като ремонт на автомобила или спешна медицинска помощ и могат да изплатят заема бързо и удобно “- посочва Реймънд Кац, главен изпълнителен директор на Adelantos, панамска компания Fintech в микрокредити.
Една от особеностите на пазара в Централна Америка и в частност Панама е проникването на мобилна телефония и интернет, с 1,2 смартфона за всеки панаманец. В крак с технологиите, Adelantos се фокусира върху отпускането на заеми с помощта на мобилни технологии. Приложението съчетава изкуствен интелект с повече от 150 критерии за анализ на кредита на всеки клиент. Ако заявлението бъде одобрено, парите се превеждат по банковата сметка на клиента за по-малко от 30 минути.
Изглежда, че карибските финтех компании като Аделантос ще наложат тенденция по отношение на микрокредитирането в Карибския регион. Ако обаче те ще станат международни лидери и ще победят признати компании на северноамериканския или европейския пазар, само времето ще покаже.