Схемата на Понци - какво е това, определение и концепция

Схемата на Понци е финансова измама, при която плащате лихва върху собствените си инвестиции или тези на нови инвеститори, а не чрез законни печалби.

Процесът, макар и измамен, е ясен и се основава на пирамидалната схема.

На първо място, трябва да има измамник, който (парадоксално) има добра репутация сред инвеститорите. Това обикновено се постига чрез предлагане на високи лихвени проценти на първите инвеститори, които са платени с парите на новите инвеститори. Този балон продължава да се усилва, докато се спука. Причините обикновено са, наред с други, криза или че пазарът е наситен.

Малко история за схемата на Понци

Името на тази измама идва от Карло Понци, италиански измамник със седалище в САЩ. През 20-те години (1920) Понци открива, че международните купони за пощенски отговор могат да се продават по-скъпо в тази страна. Бизнесът изглеждаше толкова ясен, че мнозина се изправиха на опашка, за да му дадат своите спестявания от това приключение. Но той плащаше 100% печалба за три месеца с парите на новите инвеститори и без да купува купони.

Като любопитство трябва да кажем, че е имало и друг предишен случай. Това се случи в Мадрид (Испания) през 1876 г. и негов създател беше Доня Балдомера, дъщеря на Мариано Хосе де Лара. Тя се основава на пирамидална схема, базирана на лъжа, мина в Южна Америка. Той предложи истински за всяка стотинка (пет песети), която те депозираха в неговата фалшива банка.

Изглежда, че е избягала в Швейцария, въпреки че е била арестувана, когато се е върнала в Мадрид. Тя почина сама в болница, отречена от семейството си.

Характеристики на схемата на Понци

Тази система може да работи само в краткосрочен план, тъй като не може да се поддържа с течение на времето. Но освен това той има поредица от характеристики, които могат ясно да го идентифицират:

• Обещанието за големи печалби за кратък период от време.
• Процесът на получаване на обезщетения често не е ясно документиран.
• Те обикновено привличат хора с малко или никакво финансово образование.
• Обикновено има един организатор или компания.
• Разработчикът не е разпознат от официалния регулатор на държавата, в която се извършва измамата.

От друга страна, следва да се вземат предвид следните препоръки:

• Винаги трябва да поискате ясна документация, която подробно описва всички аспекти на операцията и ако можете да се консултирате с експерт, толкова по-добре.
• Винаги трябва да проверяваме дали всеки, който ни предложи инвестицията, е регулиран от съответната институция на страната, където предлага своите услуги. Този момент е от съществено значение.
• Никога не вярвайте в прекомерни печалби. В страни като Испания има поговорка, че „никой не дава твърди пари (което е пет от старите песети) на четири песети. Друг подобен би бил „никой не дава нещо за нищо“.
• Не на последно място, въпреки че не сме икономисти, не боли да научим нещо от тази социална наука. Места като Economy-Wiki.com могат да ви помогнат, като предлагат прости знания за икономиката и финансите.

Примери за понци схеми

За финал ще покажем няколко примера за този вид измами в света:

• Преди Понци Уилям Милър измами някои инвеститори чрез своята компания. Осъден е на десет години, а по-късно е помилван. Те го интервюираха по случая Понци заради приликите между двамата, въпреки че италианският стана по-известен с измамената сума пари.
• Измамата със сирена в Чили. Това е друг ярък пример за този тип измами, тъй като тези продукти никога не са били изнасяни, както бяха обещали.
• В Перу, финансова фирма, управлявана от Карлос Манрике Кареньо, обещава печалби до 100%. Авторът е екстрадиран от САЩ, където е избягал, и е осъден на затвор до 2001 г.
• Във Венецуела е имало схема на Понци през 1980 г. Компанията се нарича Guayana Money Internacional или Gumis и е накарала мнозина дори да продадат домовете си, за да инвестират в нея. Изглежда дори днес има доста жертви, които чакат да получат обезщетение.