Микрофинансиране - какво е това, определение и концепция

Микрофинансирането е набор от финансови услуги, насочени към групи от населението, характеризиращи се с преминаване през неблагоприятни ситуации от икономическа гледна точка. Това включва лица с ниски доходи, малък бизнес, самостоятелно заети лица и дори тези, изложени на риск от бедност.

Основната цел на създаването и развитието на услугите за микрофинансиране отговаря на необходимостта финансовите и банковите субекти да предлагат услугите си на тези сегменти от населението при икономически най-неблагоприятни обстоятелства и, следователно, с повече трудности при достъпа до тях. Той предлага жизнеспособна опция за тези с ниски доходи или малки компании, които не могат да получат кредит, спестовни сметки или застраховки в конвенционални финансови институции (банки), тъй като те не покриват необходимите изисквания. Например, без да има потвърждение или обезпечение.

Микрофинансирането обикновено се характеризира с фокусиране върху продукти с ниска цена, които са напълно подходящи за нуждите на всеки клиент. Поради тази причина е обичайно кредиторите да извършват предишни оценки или проучвания за осъществимост, когато предприемат едно от тези действия, като се стремят да насърчат тяхното икономическо подобрение.

В този смисъл развитието на микрофинансиращите продукти е постоянно, поради честите промени, които обществото преживява и адаптацията му към промените в икономическата среда.

Има компании или образувания, специално насочени към работа с този тип инструменти. От друга страна, големите търговски банки също все повече имат отдели и фондации, посветени на тази област.

Общи услуги в микрофинансирането

Типичен инструмент в тази икономическа област е микрокредитирането. Има обаче голямо разнообразие от финансови продукти и услуги, които биха съставили пакета за микрофинансиране. Услугите, които микрофинансовите институции обикновено предлагат, са:

• Мини-кредити или микро-кредити.
• Спестовна сметка.
• Дебитна сметка, за да можете да извършвате парични преводи.
• Застраховка или микрозастраховане за покриване на различни нужди, като смърт, болест или загуба на имущество.
• Услуги, насочени към спестяване или инвестиции (особено за бизнес предприемачество).

Социално значение на микрофинансирането

Тази финансова концепция често е свързана с други области като устойчивата икономика и социалните политики на страните по света, особено след икономическата и финансова криза, която засегна света през 2008 г.

Този тип практика придоби особено значение през последните години, особено в по-слабо развити райони и с ясни нужди по отношение на инфраструктурата или жизнения стандарт.

Според Стюарт Ръдърфорд хората с ниски доходи се обръщат към микрофинансирането и услугите, които предлага, за да отговорят на следните нужди:

• Основни нужди: Образование, изграждане на вашия дом и др.
• Лични спешни случаи: Болест, безработица, кражба или нараняване от природно бедствие.
• Инвестиция: Разширете вашата компания или бизнес, подновяване на работния екип и др.

Предимства и недостатъци

Предимствата на микрофинансирането са:

• Лесен достъп до финансови инструменти, като вече споменатите услуги.
• Достъпна възможност за тези, които се стремят да инвестират в своите проекти, за да се развият напълно.
• Когато предоставят заеми, микрофинансовите институции не искат обезпечение или гаранции в замяна.
• Процесите на отваряне са лесни и лесни за разбиране.

Междувременно сред недостатъците са следните:

• Лихвените проценти по микрокредити са много по-високи.
• Първоначалната сума, която човек може да поиска като заем, е много малка и ограничена.
• Микрофинансирането не е за всеки. Ако човек не може да успее да плати договорените лихвени проценти, неговият кредитен рейтинг ще бъде засегнат, като завинаги ще му откаже възможността за кредит.