Капацитетът на дълга е максималният размер на дълга, който физическо или юридическо лице може да поеме, без да има проблеми с платежоспособността. Обикновено се установява като процент от дохода.
С други думи, капацитетът за заемане може да бъде възложен както на физически, така и на юридически лица или дори на държави. По този начин тя се определя като „ограничение“ на кредити, които кредитополучателят е в състояние да придобие, без да излага икономическото си положение на риск, като ги върне.
Капацитетът за вземане на заеми, считан за стандартен, е между 30% и 40% от дохода. Това означава, че в идеалния случай сумата на месечните плащания на дълговете не трябва да бъде по-голяма от 1/3 от възнаграждението на индивида.
Ако се спази предходното правило, гарантира се, че между 60% и 70% от дохода на потребителя ще бъдат използвани за изпълнение на основни ангажименти и за нормално ежедневно извършване на икономическа дейност.
Друг начин за назоваване на този икономически термин е кредитният капацитет, именно защото той отразява лимита на финансиране, който икономическият агент може да получи.
Трябва да се отбележи, че чрез измерване на своя дългов капацитет лицето може да определи дали има достатъчно ресурси, например да поеме нов дълг.
По същия начин банките оценяват тази концепция като предходна стъпка към отпускане или отказ на кредитна линия. Целта е да се осигури пълно възстановяване на заетата сума плюс лихвите.
С други думи, кредитната институция проучва потенциалните си клиенти, за да намали риска от неизпълнение в бъдеще. По този начин компанията генерира печалба.
Фактори, които определят капацитета на дълга
Този кредитен капацитет ще зависи от важни променливи:
- Финансова платежоспособност или способност за генериране на доходи както в настоящето, така и в бъдеще, с оглед изплащане на главницата на заема плюс лихва.
- Текущи активи и доходи на разположение на кредитополучателя.
- Потвърждения или гаранции от трети страни, както и съществуването на други алтернативни начини на плащане.