Банковите резерви са парични суми, които банковите субекти депозират в съответната им Централна банка и не могат да се използват за каквато и да е дейност (даване на заеми, собствени емисии, финансиране на проекти и др.).
Те представляват част от общата сума на депозитите и разплащателните сметки, които банките имат от своите клиенти и могат да бъдат задължителни или доброволни.
Банковите резерви произтичат от банковата дейност и не съществуват в бизнеса от никой друг сектор на дейност. Следователно те не трябва да се бъркат с резервите на дружества, които не са банки, които се формират от печалбите, които не са разпределени между акционерите или са добавени към капиталовия фонд на дружеството.
Видове банкови резерви
Има минимални или задължителни банкови резерви и доброволни банкови резерви.
Законни или задължителни банкови резерви
Те се установяват от паричната власт на всяка държава или паричен съюз и са резултат от умножаване на резервната база по законното съотношение на паричните средства (наричани още изисквания за банкови резерви):
Задължителни банкови резерви = база за резерви · законно съотношение на паричните средства
Където:
- Резервна база: Това са салдата в края на месеца по определени задължения на кредитните институции.
- Съотношение на законните парични средства: Това е процентът, определен от паричния орган за изчисляване на сумата на парите, които трябва да бъдат депозирани в Централната банка като задължителни резерви.
Например, ако банка има 100 милиона евро в депозити и съотношението на паричните средства, прилагано в нейната държава, е 3%, банката ще бъде задължена да задържи 3 милиона в централната си банка, като ограничи използването й за всякакви други цели.
Всъщност задължителните резерви са тясно свързани с ролята на паричната политика. По такъв начин, че колкото по-висок е паричният коефициент, толкова по-голям е размерът на задължителните резерви и следователно, толкова по-малко е паричното предлагане в обращение.
Паричното съотношение е едно от трите рамена на централните банки за провеждане на паричната политика на централните банки и борба с инфлацията (другите две са постоянни съоръжения и операции на открития пазар).
Увеличенията в паричното съотношение провеждат рестриктивна парична политика, като намаляват паричното предлагане в обращение, източвайки ликвидността от икономиката. Докато намаляването му ще води до експанзивна парична политика, тъй като предлагането се увеличава, инжектирайки ликвидност в системата.
Доброволни банкови резерви
Те са допълнителни резерви, които банките могат да съхраняват, ако желаят, в съответната им Централна банка. Причините могат да бъдат улесняване на междубанковите движения на пари или предвиждане на нуждите от ликвидност, ако те предсказват възможността за банкова паника. Това би ги накарало да се финансират по-скъпо на пазара, за да се изправят пред изходите (плащат високи лихвени проценти за вземане на пари).
Обаче освен това банките нямат стимул да правят тези резерви, тъй като конфигурират празни пари, които генерират много ниска, несъществуваща или дори отрицателна възвръщаемост, като не инвестират в нито един проект (заеми и т.н.), който генерира рентабилност. Всъщност от юни 2014 г. ЕЦБ наложи отрицателни лихвени проценти върху депозитния механизъм. Други централни банки, като Фед, никога не са ги поставяли под нулата. Също така тези пари могат да загубят стойност с течение на времето поради инфлацията.
По този начин, във времена на икономически просперитет, когато хората и компаниите са по-анимирани и заемат повече за предприемане на нови проекти, доброволните резерви на банките ще бъдат ниски и обратно.
Обосновка на съществуването на банкови резерви
Причината за съществуването на банкови резерви е ограничена до задължението на банките да гарантират, че техните клиенти могат да изтеглят всички депозити, които са поверили на банките. По същия начин те трябва също така да предоставят надеждност и надеждност на финансовата система и да провеждат парична политика.
С други думи, ако банките заемат всички пари, които получават от депозитите на клиентите си и от разчетни сметки, те биха рискували да не могат да ги върнат, когато искат да ги изтеглят. Този риск, понесен от банките, е известен като риск от несъстоятелност.
Ситуацията, при която всички клиенти изискват парите ви едновременно, се нарича банкова паника и може да бъде причинена от различни причини, включително сериозни икономически или политически кризи или страх от банкова манежа.