Частното банкиране се състои от силно професионализирано и глобално управление на активите на клиента. Става въпрос за задоволяване на инвестициите, планирането на благосъстоянието, финансовите и данъчните нужди на лица или семейни групи с високо богатство.
Следователно частното банкиране е посветено на финансови консултации и задачи по управление на богатството. За това се вземат предвид множество променливи, за които е от съществено значение да се направи добро профилиране на клиенти:
- Профил на риска.
- Цели за рентабилност.
- Нужди от ликвидност.
- Времеви хоризонт.
- Фискална ситуация.
Видове частно банкиране
За да бъде такава частна банкова услуга, трябва да се създаде взаимоотношение между банка и клиент, което се откроява с предлагането на персонализирана услуга. Необходимо е да се направи разлика между банкиране на клиенти и банкиране на продукти:
- Клиентско банкиране: Той се фокусира върху това да направи печеливша връзката с клиента, разглеждайки я като цяло, а не като сбор от продукти и услуги.
- Продуктово банкиране: Поставянето на продукти не се основава на клиента, ако не и на търговски кампании, без да се взема предвид персонализираната услуга.
Има няколко начина за структуриране на услугата за частно банкиране:
- Американски стил: Фокусиран върху корпоративния клиент от банкирането на едро. Може да се каже, че те правят частно банкиране от инвестиционно банкиране,
- Швейцарски стил: Повечето родови частни банки, фокусирани върху онези клиенти с висока нетна стойност, които преди всичко търсят качество на живот и контрол над активите си, които искат да пазят от данъци, инфлация, инвестиционни разходи и да инвестират в консервативни продукти.
Основни характеристики на частното банкиране
Удовлетворява глобалните нужди на активите на клиента чрез:
- Имуществено, финансово и данъчно планиране.
- Ориентация между поколенията.
- Индивидуално управление.
- Най-добрата и пълна гама от продукти и услуги.
- Въз основа на силна междуличностна връзка с клиента.
Основни услуги за частно банкиране
Обхватът на услугите в частното банкиране е много разнообразен:
- Семейни офис услуги.
- Инвестиране в активи на недвижими имоти.
- Наличие на широка гама от инвестиционни фондове.
- SICAV и структурирани продукти.
- Управление на движими и недвижими активи.
- Данъчна оптимизация на активите.
- Планиране между поколенията.
Функции на банките