Частно банкиране - какво е то, определение и концепция

Частното банкиране се състои от силно професионализирано и глобално управление на активите на клиента. Става въпрос за задоволяване на инвестициите, планирането на благосъстоянието, финансовите и данъчните нужди на лица или семейни групи с високо богатство.

Следователно частното банкиране е посветено на финансови консултации и задачи по управление на богатството. За това се вземат предвид множество променливи, за които е от съществено значение да се направи добро профилиране на клиенти:

• Профил на риска.
• Цели за рентабилност.
• Нужди от ликвидност.
• Времеви хоризонт.
• Фискална ситуация.

Видове частно банкиране

За да бъде такава частна банкова услуга, трябва да се създаде взаимоотношение между банка и клиент, което се откроява с предлагането на персонализирана услуга. Необходимо е да се направи разлика между банкиране на клиенти и банкиране на продукти:

• Клиентско банкиране: Той се фокусира върху това да направи печеливша връзката с клиента, разглеждайки я като цяло, а не като сбор от продукти и услуги.
• Продуктово банкиране: Поставянето на продукти не се основава на клиента, ако не и на търговски кампании, без да се взема предвид персонализираната услуга.

Има няколко начина за структуриране на услугата за частно банкиране:

• Американски стил: Фокусиран върху корпоративния клиент от банкирането на едро. Може да се каже, че те правят частно банкиране от инвестиционно банкиране,
• Швейцарски стил: Повечето родови частни банки, фокусирани върху онези клиенти с висока нетна стойност, които преди всичко търсят качество на живот и контрол над активите си, които искат да пазят от данъци, инфлация, инвестиционни разходи и да инвестират в консервативни продукти.

Основни характеристики на частното банкиране

Удовлетворява глобалните нужди на активите на клиента чрез:

• Имуществено, финансово и данъчно планиране.
• Ориентация между поколенията.
• Индивидуално управление.
• Най-добрата и пълна гама от продукти и услуги.
• Въз основа на силна междуличностна връзка с клиента.

Основни услуги за частно банкиране

Обхватът на услугите в частното банкиране е много разнообразен:

• Семейни офис услуги.
• Инвестиране в активи на недвижими имоти.
• Наличие на широка гама от инвестиционни фондове.
• SICAV и структурирани продукти.
• Управление на движими и недвижими активи.
• Данъчна оптимизация на активите.
• Планиране между поколенията.