Кредитен анализ (кредитна анализи) е доклад, изготвен за определяне на одобрението или отказа на a заем. Кредиторът оценява вероятността възложените пари да бъдат върнати, отчитайки както количествени, така и качествени аспекти.
Този тип анализ е ключов за финансовите институции. Само с помощта на подходящата методология можете да гарантирате, че бизнесът на банката е устойчив.
В противен случай, ако финансовата институция масово отпуска кредити на високорискови субекти, процентите на престъпност могат да се повишат. Следователно институцията може дори да фалира.
Елементи на кредитния анализ
При кредитния анализ трябва да се вземат предвид няколко елемента. Те се открояват сред тях:
- Извлечения по сметката: Те са записите на последните движения на кандидата в банковата / ите сметка / и, както приток, така и отлив на пари.
- Доказателство за доход: Най-новите документи (плащания за плащания, разписки за такси и т.н.) обикновено се изискват, за да докажат, че потребителят е получил доход, например през последните три месеца.
- Подкрепа: Кредиторът обикновено изисква извлечението и финансовата информация на трето лице, което се съгласи да изплати кредита, в случай че заявителят не го направи.
- Гаранция: Това е конфискуем актив от кредитора в случай на неплащане. Например за ипотеките обезпечението е същият недвижим имот. Ако клиентът не отмени договорените вноски, банката встъпва във владение на дома.
Кредитна история
Кредитната история отчита предишното поведение на лицето като длъжник. Следователно това е основна част от кредитния анализ.
Кредитиращото лице използва информация от кредитните бюра, институции, които събират данни от цялата финансова система. По този начин може да се провери дали кандидатът има забавяне при изплащането на заем.
Колкото по-добро е поведението на длъжника, последният ще има достъп до по-добри условия за кредит: по-ниски лихвени проценти, по-големи суми на заеми, по-персонализирани услуги, наред с други.
Струва си обаче да се изясни, че се анализира не само миналото на кандидата, но и потенциалът му да генерира по-големи доходи в бъдеще. Това е ключово, например, за кредити, насочени към студенти.
Финансов анализКредитен риск