Рефинансирането е издаване на нов дълг за отмяна на предишния с цел постигане на по-добри условия и увеличаване на наличната ликвидност.
Например, когато дадено дружество или физическо лице изпитва затруднения с изплащането на лихвите по възникналия дълг или трябва да увеличи наличните парични средства, то може да избере рефинансиране. Тоест да рефинансираме споменатия дълг чрез нов заем, който отменя предишния, и да получим гъвкавост, като намалим плащането на периодичната вноска.
Рефинансирането може да се извършва както от физически, така и от юридически лица.
Функции за рефинансиране
Целта е да се подобрят първоначалните условия на съществуващия дълг. Намалете лихвената тежест за плащане всеки месец и улеснете плащането на главницата. Вноските могат да се плащат по-удобно, а наличната ликвидност за покриване на други нужди ще се увеличи.
Това обаче може да означава удължаване на срока за връщане на главницата, така че стойността на кредита ще се увеличи поради увеличаването на броя на вноските. Следователно общият размер на лихвите обикновено би бил по-голям от общия лихв, който трябва да бъде платен преди рефинансирането.
Възможно е също така да вземете споменатия заем при друга банка, ако тя предлага по-добри условия от настоящата, като по този начин се избягва увеличаването на стойността на кредита. Но това ще зависи от политиката на всеки субект, който им предоставя или отказва възможността да предлагат рефинансиране.
Условия за рефинансиране
Рефинансирането се предоставя след проучване на длъжника и неговата кредитна история. Трябва да сте добър платец. Тоест, като сте платили навреме през целия живот на предишния заем.
Връзка с обединението на дълга
От друга страна, когато говорим за рефинансиране на няколко заеми в един и с една и съща банка, говорим за обединяване на дълга. Всеки отделен заем, придобит в миналото и жив днес, поддържа първоначалните си условия с лихвения процент и срока си до момента на рефинансиране.
След това финансовата институция отпуска нов заем за общата сума на всички предишни заеми, като ги групира в един и отделните се анулират.
Обединението има същата цел, както когато е включен само един заем, който да бъде рефинансиран.
Разлика с преструктурирането
Преструктурирането е свързано с краткосрочни ситуации на паричен стрес в случая на компании. Вместо това, рефинансирането може да бъде свързано с компании, които генерират добри резултати и достатъчен паричен поток в краткосрочен план. Те обикновено избират рефинансиране, когато успеят да намалят финансовите разходи на дълга с него.