Информацията на Централната банка за риска на Банката на Испания (CIRBE) е публична услуга, принадлежаща на Банката на Испания, която служи за информиране и контрол на рисковете, които могат да бъдат декларирани от физическо или юридическо лице по силата на тяхната дейност и икономическо управление .
Тези рискове могат да бъдат свързани с неизпълнение на заеми, кредити или гаранции. Това физическо или юридическо лице, което се присъедини към този списък, ще бъде част от досиетата на CIR (Център за информация за риска) и в много случаи ще има ограничен достъп до кредити, данъчни предимства, карти, тъй като компаниите ще имат достъп до тези записи по ред да извърши надлежна проверка върху ситуацията на лицето. Ако дадено лице или компания са включени в този регистър, това има много негативна конотация, тъй като може да бъде оприличено на „списък на неизпълнителите“.
Правата на достъп, коригиране или анулиране на данните в тези файлове могат да бъдат осъществени по искане на заинтересованите страни, комуникирайки с CIR по електронен път, лично или по пощата, като се изпълняват редица изисквания.
Работа на CIRBE
Финансовите субекти са задължени да декларират ежемесечно пред CIRBE своите кредитни рискове и притежателите си. Минималната сума на декларацията обикновено е 6000 евро. Декларираните рискове са два вида:
- Преки рискове: Рискове, произтичащи главно от финансов лизинг, заеми, кредити или ценни книжа с фиксиран доход на предприятието, гаранции.
- Косвени рискове: Възникна като следствие от тези хора, които гарантират и подкрепят други клиенти.
Важно е да се спомене, че тези данни се актуализират ежедневно.
Функции на CIRBE
CIRBE има серия от ясно дефинирани функции:
- Информирайте за рисковете и икономическото състояние на физическо или юридическо лице. Това е важно в случаите на отпускане на заеми, например, когато икономическото състояние на заинтересованата страна се взема предвид чрез извършване на проучване за осъществимост и точкуване от компанията, която отпуска заема на заинтересованото лице.
- Улесняване на по-голямата прозрачност и достъпност до рисковете на икономическите агенти.
- Избягвайте измами от всякакъв вид, данъчни и икономически.
- Подобряване на ефективността при откриване на риска на финансовите институции.
Има критики към правилата, чрез които агентите се включват в този регистър. Тъй като в някои случаи размерът на дълга е много малък и времето на неизпълнение, понякога причинено от липса на информация при плащанията.