Договорът за отстъпка е споразумението, с което кредиторът прехвърля правото си на събиране на дълг с бъдещ падеж. В замяна вашият колега - финансово образувание - ви прави плащане днес.
В договор за отстъпка, в края на срока на финансиране, банката, като нов собственик на заема, може да го събере от длъжника.
Участници в договора за отстъпка
Участниците в договора за отстъпка са следните:
- Отстъпки: Банка или финансово образувание, което плаща кредита предварително.
- Възложител или дистрибутор: Кредитор, който отстъпва заема в замяна на ликвидност.
Основни характеристики на договора за отстъпка
Основните характеристики на договора за отстъпка са следните:
- Банката отстъпва лихвите, които биха били генерирани от плащането на аванса до падежа на дълга. По този начин сумата, получена от възложителя, е по-малка от главницата на заема. Горното ще бъде обяснено по-добре с пример по-късно.
- Освен лихвите, финансовата институция отстъпва и комисионни и други разходи.
- Ако длъжникът не плати на длъжника, по някаква причина извън контрола на длъжника, банката може да поиска повторно вписване от длъжника. Последното, стига да е прехвърлен дълг. Това е известно като клауза "освен добър край". Това условие прави разлика по отношение на прехвърлянето на кредити, когато солидарната отговорност на кредитора може или не може да съществува.
- Отстъпката може да бъде направена за менителници, записи на заповед, обикновени кредити или дори купони за акции. Последните са заглавия, удостоверяващи правото за събиране на дивиденти и за които може да се договаря.
- Предоставените кредити не могат да са изтекли или да са в процес.
- Дискаунтьорът може да се обърне към друг финансов субект, за да прехвърли правата си за събиране. Това в замяна на разглеждане в настоящето. Тази операция е известна като редисконт.
Видове договори за отстъпки
Видовете договори за отстъпки, в зависимост от тяхното естество, са следните:
- Търговски: Когато документът с отстъпка съществува в резултат на търговска сделка. Такъв е случаят например с менителница, която се приема при продажба на кредит.
- Финансов: Ако документът с отстъпка няма транзакция зад гърба си, а е издаден изключително за получаване на финансиране от банката.
Пример за договор за отстъпка
Да предположим, че една компания се нуждае от ликвидност в краткосрочен план за непредвидени разходи. Също така има вземане с падеж от три месеца в размер на 10 000 щатски долара.
Компанията се обръща към банката и тя предлага договор за отстъпка при еквивалентна годишна ставка от 5%. Освен това за операцията ще бъде приложена комисионна от 1%.
Първо изчисляваме тримесечния лихвен процент (i)
i = ((1 + 0,05) (1/4)) - 1 = 0,0123
Така че се прилага лихвената отстъпка:
10.000/(1+0,0123)= 9.878,77
И накрая, ние разглеждаме 1% комисионна, за да получим това, което ще получи прехвърлителят:
9 878,77 * (0,99) = 9 779,98 щатски долара
Прехвърлителят ще получи $ 9,779.98. В действителност стойността на вземането ви е 10 000 долара, но когато го получите по-рано, се отказвате от малка част.
Добра воля