ЕЦБ се обявява този път, за да поиска силни, платежоспособни и смели банкови субекти, които засилват европейската банкова панорама и че по този начин те не могат да бъдат засегнати от политиките на ниски лихвени проценти и борбата за клиенти. Непрекъснатите борби, които банките поддържат с паричната политика, прилагана от ЕЦБ, поставят много банки на въжета, които виждат как техният бизнес и тяхната рентабилност губят обем.
Преди няколко месеца успяхме да видим как банката на Сантандер пое Banco Popular на цена от 1 евро или как Bankia и BMN се обединиха, за да се консолидират като голяма банка в испанската банкова сцена. Тези сливания можем да видим и на европейската сцена, в Италия, Венето Банка и Банко Пополаре ди Виченца бяха погълнати по същия начин от великата Интеза Сан Паоло.
Ако не ни стигна с необяснимото придобиване на Banco Popular от великата испанска акула, Banco Santander. Месеци по-късно платежоспособността на друга испанска банка отново беше под въпрос, принуждавайки Банката на Испания и CNMV да предприемат извънредни мерки за предотвратяване на колапса на предприятието, противно на случилото се с Popular. Този път банката Либербанк беше засегната от ситуацията, виждайки как нейните акции се сринаха с течение на времето и че за много малко, тя не следва стъпките на Popular. (Вижте: «Какво ще кажете за Либербанк?»)
С тази нестабилна перспектива в европейската банкова структура, ЕЦБ, този път чрез Даниел Нуи, председател на единствения надзорен орган, призовава европейските банки да предприемат нови интеграционни процеси и повече сливания между банковите единици. Целта, поставена от ЕЦБ с тези вземания, е да консолидира европейската банкова структура с големи, солидни, платежоспособни банкови корпорации с международно присъствие, за да бъде по-малко уязвима от непрекъснатите промени в глобалната икономика.
Президентът подчерта, че тези сливания могат да бъдат ясен начин за извеждане на слабите банки от пазара, в допълнение към това да се справят с по-малка уязвимост пред големите предизвикателства пред европейските банки в момента; натиск от страна на инвеститорите върху рентабилността и възвръщаемостта на инвестициите в банките и жестока конкуренция за клиентите.
Освен това Нуи подчерта голямото значение на тези сливания, тъй като потвърди прекомерния размер на европейския финансов сектор и необходимостта от намаляване на броя на банките, които го включват.
И накрая, той се възползва от възможността да насърчи големите банкови корпорации да бъдат по-смели и да повери съответните действия, за да се възползват от това като начин за растеж и преминаване на граници, установявайки международни сливания с други банки в еврозоната, нещо, което банките до момента , тя много не искаше да го направи.
Много наситен банков сектор
Президентът Нуи подчерта големия размер на европейското банкиране, въпреки намаляването, настъпило по време на кризата.
Нуи подчерта големия проблем, който това създава за европейската икономика, илюстрирайки, че "шоколадът е много добър, ако се приема в малки количества, но че става вреден, ако се приема в излишък."
Освен това той подчерта голямата зависимост, която европейската икономика страда от банково финансиране, като някои банки общите им активи представляват 280% от БВП, в сравнение с други страни като САЩ, където общите активи, притежавани от банкови групи, отчитат за 88% от БВП, застъпвайки се за по-независима и либерализирана икономика.
В допълнение към тази либерализация на икономиката, както казахме в началото на статията, една от целите, преследвани от президента, е да съпътства излизането на слабите банки от пазара, залагайки, че това се случва по два начина, изчезването на тези предприятия или сливането на същото с други по-големи банкови групи.
Това би означавало, че субектите могат по-лесно да получат възвръщаемостта, изисквана от инвеститорите, в допълнение към изчезването на прекомерната съществуваща конкуренция, която принуждава субектите да водят безразборна война за клиентите, оставяйки субектите без възможност да получат ползи и да бъдат печеливши.
Международни сливания? Да, но по мой собствен начин
Изправен пред тези изявления на президента на надзорния орган Даниел Нуи, заместник-управителят на Банката на Испания Хавиер Алонсо бързо произнесе и подчерта трудностите и пречките, които се отнасят до този тип сливания, като поиска тази серия препятствията да бъдат премахнати, като по този начин се улеснят трансграничните сливания.
Заместник-управителят заяви, че въпреки че би било желателно този вид сливане да се извършва между банкови групи, за съжаление това не е преобладаващата тенденция. По този начин подписва ангажимента си към президента.
Хавиер Алонсо обаче поиска от ЕЦБ да премахне всички бариери и пречки, които пречат на банките да залагат на трансгранични сливания с предприятия в еврозоната.
В допълнение заместник-губернаторът изрази загрижеността на президента Нуи относно евентуален свръхкапацитет в банковия сектор и предложи подредена корекция на излишните банки в Европа.
И накрая, Алонсо защити усилията, които е положил досега за справяне с кризата, като заяви, че испанските банки са много по-капитализирани, здрави и по-добре подготвени да се справят с пазарните сътресения. Той обаче призна, че възвръщаемостта на собствения капитал (ROE) на същата е разположена (5% средна ROE на испанските банки) много далеч от покриването на капиталовите разходи на банките.
Тези изявления на заместник-губернатора поставят под въпрос слабостта, показана от испанските банки, и голямата заплаха за банковите баланси в контекста на лихвените проценти като сегашния (0%). Потвърждавайки Алонсо, че "Трябва да бъдете много предпазливи с това." (Вижте „Ниските лихвени проценти изяждат инвестициите на консерваторите“)
Fintech, все по-силна конкуренция
Fintech конкуренцията е проблем, който все повече тревожи банковите единици, освен че е сектор, който пряко влияе върху лошата ситуация, през която преминава европейският финансов сектор.
Появата на тези нови технологични платформи се превърна в алтернатива на традиционното банкиране, нещо, което намалява обема на бизнеса на банковите единици, които виждат, че все повече и повече клиенти се присъединяват към дигиталната промяна и избират за този тип финансови решения (Вижте "Последствията на банковите компании от Fintech")
Малкият размер на тези корпорации ги прави много по-малко уязвими към въртене в техния бизнес модел, което им позволява да се адаптират по-добре към промените в околната среда.
За Хавиер Алонсо това е голяма загриженост, който вижда трансформацията на всички традиционни банкови единици в дигиталния свят като много трудна, тъй като води до много високи разходи и потвърждава, че много малки банки не могат да ги поемат и да се присъединят към процеса на иновации което изисква адаптиране към цифровия свят.
Ако добавим към това високите регулаторни процеси, на които са подложени европейските банки, дигиталната трансформация на сектора в неговата цялост е нещо немислимо днес.
