Личните финанси са прилагането на принципите на финансите при управлението на ресурсите на индивида или семейството.
Личните финанси се занимават с това как хората или семействата управляват ресурсите си през целия си живот. Нейният анализ включва не само приходите и разходите, получени или платени през живота, но и финансовите инструменти или продукти, които отделните лица или семействата трябва да оптимизират в управлението на своите ресурси.
Цел на личните финанси
Основната цел на личните финанси е да помогне на хората и семействата да вземат информирани решения, които оптимизират управлението на техните ресурси. Гореизложеното обмисля възможността за постигане на редица подцели, сред които са:
- Защита: Да има подходяща защита срещу рискове или непредвидени събития.
- Инвестиция: Да натрупате или да получите достатъчно ресурси, за да можете да инвестирате в активи, които влияят положително на качеството на живот, но които са скъпи. Така например се отнасяме за изучаване на кариера в университета, закупуване на кола или къща, стартиране на собствен бизнес и т.н.
- Данъчно спазване: Разполагайте със средства за своевременно плащане на данъци и други разходи, изисквани от закона.
- Пенсиониране: Поддържайте достатъчно ресурси, за да можете да живеете добре в етапа на живота, когато спрем да работим.
- Ликвидност: Разполагайте с ресурси за финансиране на ежедневните ни дейности.
- Трансфер: Спазвайте целта да оставим ресурси на човек или организация след нашата смърт.
Елементи на личните финанси
Личните финанси имат следните основни елементи:
- Доход: Това са всички налични ресурси или входящи данни. Например заплати, доходи от наем от апартамент или кола, продажба на стоки и т.н.
- Разходи: Отнася се за заминаване или плащане за различни концепции. Така например имаме: плащане на наем, закупуване на храна и т.н.
- Активи: Налични дълготрайни активи. Например имаме: къщи, земя, коли и т.н.
- Пасивни: Дългове, които поддържаме с трети страни. Например: Дълг при банка или приятел.
Анализ на наличните инструменти
Хората и семействата разполагат с голямо разнообразие от финансови инструменти, които могат да им помогнат да управляват по-добре ресурсите си. Сред тези инструменти откриваме:
- Банкиране: Проверка на сметки, спестовни сметки, потребителски заеми, кредитни карти, дебитни карти и др.
- Инвестиция: Акции, взаимни фондове, облигации и др.
- Застраховка: Живот, злополука, здравно осигуряване, спестовна застраховка и др.
Изборът на всеки тип инструмент зависи от характеристиките на индивида или семейството, техния жизнен цикъл и собствените им предпочитания.
Планиране на лични финанси
Планирането на лични финанси изисква процес на анализ, който има няколко етапа:
- Оценка: Познайте първоначалната ситуация на човека или семейството. Какви доходи имате, какво е вашето ниво, какви са бъдещите ви очаквания за промяна и т.н.
- За установяване на цели: Определете и приоритизирайте краткосрочните и дългосрочните финансови цели, като: покупка на месеца, покупка на къща, спестяване за пенсиониране и др.
- Планиране: Определете стратегия за това как могат да бъдат постигнати целите и кои са подходящите финансови инструменти.
- Екзекуция: Изпълнете финансовия план, като вземете предвид корекции в случай на непредвидени събития.
- Мониторинг и преоценка: Наблюдавайте изпълнението на плана, проверете дали има съответни промени в първоначалните условия и преценете дали е необходима корекция или промяна във финансовия план.