Банковата паника, банковото управление или банковото затихване е ситуация, при която голям брой клиенти теглят парите си от банките от страх, че системата ще се срине и депозитите или спестяванията им няма да получат отговор.
Банковата паника произтича от широкото недоверие към банковата система. Клиентите, по някаква причина, оправдани или не, вярват, че тяхната банка няма да може да отговори за парите, депозирани при тях. По този начин се генерира един вид конкуренция, при която хората бързат да бъдат първите, които получават парите си, преди банката да остане без ресурси.
Причини за банкова паника
Банковата паника може да има различни причини. Ето някои от най-подходящите:
- Сериозна икономическа криза: В някои случаи може да има страх държавата да се намеси в банките, като замрази активите им.
- Политическа криза: Те водят до загуба на доверие към държавните облигации и отклоняване от чуждестранните инвестиции
- Лошо управление на частни банки: Това може да е по различни причини, като прекомерен риск, лошо диверсифициран портфейл и т.н.
- Спекулативни балони приключват: Надценяването на активите става очевидно и когато те експлодират, възниква банкова паника.
Струва си да се спомене, че банковата паника може да бъде анализирана с помощта на теорията на игрите. Всъщност банковата паника може да бъде представена като игра, при която инвеститорите или клиентите на банка трябва да решат дали да изчакат (което ще генерира лихва върху техните ресурси) или да изтеглят парите си незабавно. В зависимост от информацията и условията на играта, това може да има две равновесия на Неш, едната, при която всеки взема парите си едновременно (банкова паника), и друга, където всички чакат, за да получат рентабилността, обещана от банката.
Ефекти от банкова паника
Първият ефект от банковата паника е дестабилизацията на засегнатите банки. В съвременната банкова система банките не пазят всички депозити, получени в брой (пари или монети), а само част от тях. С останалата част се извършват операции, които им позволяват да реализират печалба (правят заеми, правят инвестиции и т.н.). По този начин, ако всички клиенти дойдат едновременно, за да поискат парите си, банката няма да може да отговори на всички тях, като по този начин засили страха, че когато клиентът пристигне, вече няма да има ресурси.
Вторият ефект от банковата паника е по-дългосрочен и е широко разпространеното недоверие към банковата система и последващото й унищожаване. Това има много негативни ефекти върху икономиката, растежът и инвестициите стагнират, нараства безработицата и страната потъва в икономическа криза, която може да се разпространи в политическата и социалната сфера.
Мерки за предотвратяване на банкова паника
Правителствата могат да предприемат стъпки, за да предотвратят развитието или развитието на банковата паника. Тези мерки включват:
- Временно спиране на тегленията от банки: Това е, за да се попречи на хората да действат прибързано и да тичат едновременно, за да получат депозитите си. Временното окачване често се нарича манеж.
- Банково регулиране: Правила, които предотвратяват лошо управление на банките и излагат на риск доверието в системата.
- Кредитор от последна инстанция: Централната банка може да действа като заемодател в краен случай, за да гарантира на клиентите, че парите им ще бъдат върнати.
- Създаване на гаранционни фондове: Това са средства, които могат да бъдат усвоени в случай, че клиентите поискат връщане на ресурсите си и тяхната банка е обявила фалит.
Пример за банкова паника
В Аржентина през 2001 г. настъпи банкова паника. След три години рецесия, загуба на контрол върху външния дълг и натиск от плановете за строги икономии, имаше общ страх, че държавата ще се намеси в банките и ще вземе техните ресурси. Клиентите се стекоха, за да изтеглят парите си, правителството реагира, като ограничи количеството пари, което те могат да изтеглят, което стана известно като банковото корало и оттогава се използва като име, за да опише ситуацията, при която властите пречат на банките да отворят банки. врати, за да попречат на гражданите да теглят парите си едновременно. След коралито в Аржентина се предизвикват големи бунтове и правителството обявява обсадно състояние.
Друг пример за банкова паника се случи в Гърция, където имаше и детска площадка, постановена от централната банка на Гърция.
